カードローンのおすすめランキング｜重視するポイントでローン会社を比較

【調査データ】カードローンで重視するポイント

カードローンを選ぶ際に重視するポイントとして、最も回答が多かったのは、「金利の低さ」で34.8%。

金利で利息が決まるので、なるべく金利を抑えて希望金額を借り入れたい、と考える人が多いのは当然です。「申込の手軽さや利便性」24.2%と「審査/借り入れスピード」22.1%とは僅差で並びました。カードローン利用者の傾向として、長期借入より急な借入で短期に利用することが多く、利便性やスピードが重視される結果となりました。

以下のページで、カードローン選びの5つのポイントについて詳しく説明していきます。

【調査データ】カードローン利用者の実態

◆ 年齢（カードローン利用時）

◆ 性別

◆ 職業

◆ 年収

そもそもカードローンとは？目的別ローンとの違い

カードローンは、銀行や消費者金融が提供するサービスで、契約時に設定された限度額内であれば何度でも借入できる個人向けのローンです。用途が限定されていない点が、目的別ローンとの大きな違いです。

カードローンの種類

カードローンには、大きく分けて「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」の2種類があります。

それぞれの特徴を比較すると、下表の通りです。

消費者金融カードローンのメリット・デメリット

消費者金融カードローンとは、プロミスやアコムなどの消費者金融会社が扱うカードローンのことです。

消費者金融カードローンは、申し込みから最短30分で融資を受けられます。また、多くの消費者金融が無利息期間を設けており、期間内に返済できると金利がかからないのがメリットです。

一方で、銀行カードローンと比べると金利が高いです。また、年収の3分の1を超える融資を受けられない総量規制が適用されるため、他社からの借入額が多い人や無職の人は利用できません。

銀行カードローンのメリット・デメリット

銀行カードローンとは、その名の通り銀行が扱うカードローンです。

銀行カードローンは、金利の低さが大きなメリットです。しかし。融資までに時間がかかるため、いますぐお金を借りたい人には向いていません。また、返済日が決められているなど、返済方法も消費者金融カードローンと比べて制限があります。

カードローン会社の評価ランキング

実際にカードローン会社を利用した人に、その満足度を聞きました！評価が高かった上位5社までを、ここでご紹介します。

おすすめのカードローン会社の選び方

ここでは、カードローンを選ぶ際のポイントを3つ紹介します。

金利が低い

金利の低いカードローンを選べば、利息を抑えることができ、返済期間が長期に及ぶ心配がありません。

カードローンの金利を比べる際は、必ず上限金利を確認しましょう。上限金利は借主を保護するために法律で定められており、借入額に応じて年10～20％となっています。

各カードローンの上限金利は下表の通りです。

審査のスピードが早い

審査スピードはカードローンによって異なります。急ぎで融資を受けたいなら、審査が早いものを選びましょう。

各カードローンの審査スピードは、以下の通りです。

三井住友銀行や三菱UFJ銀行は、カードローンの審査結果が出るのは最短でも翌営業日で、融資までにはさらに時間がかかります。メガバンクは営業時間を設けており、審査に時間を要するためです。

即日融資を希望するなら、ネット銀行か消費者金融のカードローンから選ぶことをおすすめします。

審査に通りやすい

審査が通るか不安なら、審査に通りやすいカードローンを選びましょう。

大手消費者金融は審査通過率を公表しています。

カードローンを使った理由

カードローンを使った理由として、最も多かったのは「生活費」の41.3％でした。

いまの生活を整えるための資金という観点で、「借金の返済用」「家賃払い」「一時的な資金不足を補うため」も合わせると、計73.8%にのぼります。日々の暮らしのために、カードローンを使う人が多いことがわかります。

また、「冠婚葬祭」や「医療費」など、急に予期しない出費が発生したと思われる項目については、計15.2%という結果になりました。

一方、趣味や娯楽、欲しい商品の購入、自己啓発、美容など生活に潤いをもたらすための出費については、計54.4%という結果になりました。

カードローンを今後も利用したい？

実際にカードローンを使った人に、今後も利用したいか質問したところ、「利用すると思う」（25.2%）、「利用しないと思う」（51.3%）、「どちらともいえない」（23.5%）という結果でした。必要があれば利用する可能性がある人は、約半数といえます。

なお、利用した金融機関に対して、「とても満足」「まあまあ満足」と答えた人は、計39.6%、「不満」「やや不満」は計17.7%となっており、満足を感じた人が上回りました。一方、「どちらでもない」という回答は42.7%にのぼります。つまり、8割以上の人が不満を持たなかったといえます。

カードローンで実際に借入した金額とは

5万円単位で見てみると、最も多かったのは「～5万円未満」（30.2%）、次いで「5万円～10万円未満」（18%）でした。10万円単位では、「～10万円未満」（48.2%）、「10万円～20万円未満」（13.8%）と続きました。つまり、10万円未満の利用者が全体の半数近くを占めることがわかります。

一方で、「100万円以上」（8.3%）は、「3万円～5万円未満」と同率で、「1万円～2万円未満」（7.6%）や「15万円～20万円未満」（5.7%）を上回っています。

10万円未満の借入が圧倒的に多いものの、100万円以上の借入も一定の需要があることがわかります。

審査開始から審査完了までにかかった時間

審査にかかった時間が「1時間未満」（48.8%）、「30分未満～2時間未満」（59.4%）、「2時間以上1日未満」（12.4%）という結果でした。

1時間未満の内訳を見てみると、「30分以上1時間未満」（26.3%）が最も多く、次いで「30分未満」（22.5%）が僅差で並んでいます。

2時間未満で審査が完了した人は約6割にのぼり、9割近くの人が1日以内に審査が完了しています。

カードローンを利用してよかったこと

カードローンを使って良かった点として最も多かったのは、「急な出費に対応ができた」という意見です。前項の調査の結果でわかる通り、大半は数時間で審査が完了します。急に借入が必要になった場合に頼もしいサービスです。

「買いたいものが手に入った」（23.8%）、「趣味や娯楽に使えるお金が増えた」（16.9%）など、生活にゆとりをもたらす使い道の人も見られました。欲しいものを手に入れたいときに便利なサービスといえます。

カードローンに関するみんなの質問

まとめ

この記事では、カードローンについて詳しく紹介しました。借入額が多く、金利を抑えたい人は銀行カードローン、即日融資を希望する人は消費者金融がおすすめです。各カードローンのメリット・デメリットを理解したうえで、自分に合ったカードローンを選ぶようにしてください。