銀行カードローンには多くの種類があります。その中でも、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に興味を持った人は、自分に合うか気になっているのではないでしょうか。
この記事では、バンクイックの金利や審査難易度、返済方法などを紹介します。ほかの銀行カードローンと比較する際の参考にしてください。
銀行カードローンには多くの種類があります。その中でも、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に興味を持った人は、自分に合うか気になっているのではないでしょうか。
この記事では、バンクイックの金利や審査難易度、返済方法などを紹介します。ほかの銀行カードローンと比較する際の参考にしてください。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の主な特徴は、以下の通りです。
バンクイックは、月1,000から返済できます。返済日の3営業日前にメールで返済のリマインドが届くのも親切です。
返済方式が2種類あり、都合に合わせて選択できます。
バンクイックの金利は、ほかの銀行カードローンよりもやや高めです。
ローン名 | 金利 |
---|---|
三菱UFJ銀行バンクイック | 1.8~14.6% |
楽天銀行スーパーローン | 1.9~14.5% |
イオン銀行カードローン | 3.8~13.8% |
みずほ銀行カードローン | 2.0~14.0% |
ソニー銀行カードローン | 2.5~13.8% |
ほかの銀行カードローンよりも、上限金利が約0.1~0.8%高いことがわかります。
バンクイックの利用限度額は500万円と低めです。ほかの銀行カードローンの限度額と比較してみましょう。
ローン名 | 金利 |
---|---|
三菱UFJ銀行バンクイック | 10万~500万円 |
楽天銀行スーパーローン | 10万~800万円 |
イオン銀行カードローン | 10万~800万円 |
みずほ銀行カードローン | 10万~800万円 |
ソニー銀行カードローン | 10万~800万円 |
ほかの銀行カードローンが利用限度額を800万円に設定しているのと比較すると、バンクイックでは物足りないかもしれません。
バンクイックの申し込み条件と申し込み方法について解説します。
バンクイックの申し込み条件は、以下の通りです。
20歳未満の人は利用できません。20歳未満は銀行カードローンではなく、消費者金融カードローンなどを利用しましょう。
また、安定した収入がないと利用できません。申し込んでも、審査に通過するのは難しいでしょう。
バンクイックの申し込みは、以下の流れで行います。
PCやスマートフォンから申し込み、必要情報を入力します。
本人確認書類・収入証明書を提出して審査に進みます。提出はWebアップロード・郵送・FAXで行います。
審査結果は、メールもしくは電話で通知されます。審査に通ったら契約します。
カードの受け取りはテレビ窓口※または郵送にて行います。
(※)三菱UFJ銀行の支店に設置されている個室ブース型の契約機
バンクイックの審査について、詳しく解説します。
一般的に銀行カードローンは、金利が低い一方で審査は厳しい傾向があります。バンクイックの審査も、消費者金融カードローンと比べると厳しめです。
ただし、収入や信用情報などによっても変わります。バンクイックは正社員でなくても申し込むことができるため、ほかの銀行カードローンよりは審査が甘い可能性があります。
バンクイックに申し込むと、勤務先に電話で在籍確認が行われます。そのため、カードローンの利用が周囲に知られるのではないかと心配になるかもしれません。
しかし、実際はカードローンの利用を知られる可能性は低いです。バンクイックの在籍確認では、担当者が銀行名を名乗りません。また、在籍確認のタイミングを、自分が確実に電話に出られる時間帯に設定することも可能です。
バンクイックの審査時間は、平均して申し込みから審査結果の連絡まで2~3営業日です。最短で即日に連絡が来ますが、これは審査が混み合っておらず、スムーズに審査が進んだ場合に限られます。
バンクイックの審査が長引く原因は、主に以下の3つです。
受け付けが21時を過ぎると、審査が1営業日遅れる可能性があります。
バンクイックは土日に審査を行っていません。そのため、金曜に申し込んだ場合は、審査結果が出るのは翌週の月曜以降です。
銀行が融資するにあたっては、ローンの利用者が暴力団などの反社会勢力ではないか確認しなければなりません。この作業には1日程度かかります。
バンクイックの審査結果は、メールまたは電話で通知されます。通知時間は、以下の通りです。
メールの場合は、迷惑フォルダに振り分けられないようあらかじめ設定しておきましょう。
バンクイックの返済方法は、口座引き落とし、ATM振り込み、ネットバンキング振り込みから選べます。
ATMの場合、三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、コンビニATMイーネットにて返済できます。
返済日は、毎月指定日または35日ごとです。口座引き落としなら前日までに入金しておき、振り込みの場合は返済日当日の19時までに返済してください。
返済額は、前日の最終残高によって決まります。利子の金額は、付利単位を1円とし、1年を365日とする日割計算で算出されます。返済額の詳細は下表の通りです。
借入残高 | 返済額 | ||
---|---|---|---|
金利15%未満 | 金利15%以上 | ||
金利8.1%以下 | 金利8.1%超 | ||
10万円以下 | 1,000円 | 2,000円 | 3,000円 |
10万円超20万円以下 | 2,000円 | 4,000円 | 6,000円 |
20万円超30万円以下 | 3,000円 | 6,000円 | 9,000円 |
30万円超40万円以下 | 4,000円 | 8,000円 | 1万2000円 |
40万円超 | 借入残高が10万円増すごとに | ||
1,000円追加 | 2,000円追加 | 3,000円追加 |
バンクイックのメリットは、以下の通りです。
バンクイックは、Webから好きなときに申し込むことができます。忙しくて銀行に行けない人でも利用しやすいでしょう。
また、三菱UFJ銀行の提携コンビニATMであれば、手数料無料で取引できます。コンビニは全国にあるので、取引がしやすいのもメリットです。
返済は月1,000円から行えます。これは、銀行カードローンの中でも最低水準です。無理のない返済計画を立てやすい点は、メリットといえるでしょう。
バンクイックのデメリットは、以下の通りです。
バンクイックの借入限度額は500万円です。ほかのカードローンは800万円のところが多いので、500万円だと物足りないと感じる人もいるでしょう。
また、バンクイックの借入が可能になるのは、最短でも申し込み翌日です。即日融資を希望する場合は、消費者金融カードローンを選びましょう。
さらには、バンクイックの金利は、上限が14.6%とやや高めです。
バンクイックがおすすめの人は、以下の通りです。
バンクイックは、Webからいつでも申し込めるので、窓口に行く必要がないのは楽です。ローンを申し込むところを人に見られる心配もありません。
また、バンクイックは、三菱UFJ銀行の提携コンビニATMにて手数料無料で借入・返済が行えます。
バンクイックは、月々の返済額1,000円から利用できます。借入額にもよりますが、月々の返済を抑えたいのなら、無理のない金額に設定できるバンクイックはおすすめです。
バンクイックがおすすめでない人は、以下の通りです。
バンクイックは、最大でも500万円までしか借りることができません。家のリフォームなど、用途によっては賄い切れない可能性があります。
当日中に資金が欲しい人にもおすすめできません。バンクイックの融資が行われるのは、最短でも申し込み翌日です。
バンクイックは金利がやや高めです。利子総額が高くなるため、総返済額を抑えたい人には向いていません。
バンクイックの審査に落ちる人の特徴は、以下の通りです。
収入が安定していないと、バンクイックの審査に通るのは難しいです。計画通りに返済が行われる可能性が低いとみなされるからです。
また、他社からの借入が多いと、審査では不利になる傾向があります。借入が多いと、融資しても貸し倒れになる可能性があるからです。
さらに、過去5年以内に金融事故を起こしていると、審査に通るのは難しいです。金融事故とは、家賃やクレジットカード料金の支払い滞納などのことです。
金融事故を起こすと、最低5年間は信用情報機関のブラックリストに登録されます。ブラックリストは、審査の際に確認され、登録の事実を知られると審査で大きく不利に働きます。
バンクイックの審査に落ちてしまったら、ほかのローンを検討してみましょう。状況が変わらないまま再度申し込んでも、審査に通ることはまずあり得ません。
審査に落ちた理由に心当たりがあり、かつそれが改善できるならチャンスはあります。
改善が難しい場合は、銀行カードローンよりも審査が甘い消費者金融カードローンもおすすめです。融資を急いでいるなら、即日借入可能な消費者金融カードローンが役立ちます。
最後に、バンクイックに関するよくある質問と回答を紹介します。
バンクイックのカードローンは怖くない? 安全なの?
バンクイックは、大手都市銀行である三菱UFJ銀行の金融商品であるため、安全性が高いと考えられます。安心して利用できるでしょう。
三菱UFJ銀行の口座を持っていた方がいい?
バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。口座の有無が、金利や利用金額へ影響することもありません。ただし、三菱UFJ銀行の口座を持っていると、以下のような利点があります。
バンクイックを利用すると住宅ローンに影響する?
バンクイックを利用すると、住宅ローンに影響する可能性があります。住宅ローンの審査基準として「返済比率」が定められているのが一般的です。返済比率とは、収入に対する返済額の割合のことです。
バンクイックを利用すると、この返済比率が上昇します。それにより、住宅ローンの審査に影響が出るため、注意してください。
バンクイックの審査は甘い?
バンクイックをはじめ、銀行カードローンの審査は一般的に厳しいとされています。銀行だけでなく、保証会社の審査にも通る必要があります。
ただし、審査の通りやすさは申し込む人の状況によるため、一概にはいえません。
バンクイックは仮審査に通ったら大丈夫?
仮審査に通ったからといって、本審査に必ず通るわけではありません。
本審査では、より厳しく本人の状況を調べられます。
バンクイックは、手軽に申し込みたい、余計なコストを抑えたい、毎月の返済を軽くしたい人におすすめの銀行カードローンです。一方、融資限度額が低めでかつ、金利が高めであることから、融資限度額を高くしたい人、総返済額を抑えたい人には向いていません。
自分の状況を把握したうえで、ほかの銀行カードローンと比較検討してください。
銀行カードローンを利用する際には、金利や借り入れ可能額、返済方法など、様々なポイントを比較することが大切です。『おすすめの銀行カードローン11選|メリット・デメリットを解説』で紹介しています。
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