専業主婦でもカードローンは利用可能！収入なしでも審査を通るには？

専業主婦でもカードローンでお金が借りられる

カードローンは安定した収入がなければ、お金を借りることができないのが原則です。しかし、収入がない専業主婦にお金を貸してくれるカードローンも存在します。借りやすいカードローンの代表格が、銀行のカードローンです。

銀行のカードローンは、審査が厳しいといわれています。しかし、配偶者に収入があれば、専業主婦でもお金を借りられる可能性があります。

ここでは、専業主婦が借りやすいカードローン、借りにくいカードローンをその理由と共に紹介します。

借りやすいカードローン

借りやすいカードローンの代表格が、以下の2つです。

• ネット銀行
• 地方銀行

ネット銀行は顧客を増やしたいこともあり、カードローンの審査は甘めです。配偶者に収入がある専業主婦も、お金を借りやすくなっています。

地方銀行でも、専業主婦への貸付を可能としている金融機関がいくつもあります。しかも、お金を借りる際には本人名義となるため、配偶者に連絡がいくことはありません。

借りるのが難しいカードローン

専業主婦でお金を借りるのが難しいカードローンは、以下の通りです。

• 大手銀行
• 消費者金融

大手銀行は、専業主婦への貸付には消極的です。

消費者金融は、本人の安定した収入が条件となるため、原則として専業主婦への貸付は行っていません。ただし、配偶者の同意があれば、配偶者貸付を利用してお金を借りることが可能です。

消費者金融は、総量規制により年収の3分の1を超える貸付けを原則禁止しています。しかし、配偶者貸付は例外として認められており、本人と配偶者の収入を合算した金額の3分の1まで借入が可能です。

借入上限額は、本人と配偶者の年収総額に3分の1を掛けて、これまでの借入総額を差し引けば算出できます。例えば、以下の条件で借入上限額を算出してみましょう。

300万円（専業主婦+配偶者の年収）×1/3-10万円（専業主婦＋配偶者の借入総額）＝90万円（借入上限額）

総量規制の対象外となるのは、銀行カードローン、クレジットカードのショッピング枠、住宅ローン、自動車ローンです。

専業主婦でも利用しやすいカードローン

専業主婦でも利用しやすいカードローンとして、以下の5つが挙げられます。

PayPay銀行

PayPay銀行のカードローンは、配偶者に収入があれば専業主婦でもお金を借りることが可能です。銀行カードローンとしては珍しく、初回借入日から30日間は利息がかかりません。

PayPay銀行からお金を借りる際は、PayPayのスマホアプリが便利です。PayPay銀行を初めて利用する人は、同行の口座を開設しておくことをおすすめします。

PayPay銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、PayPay銀行のカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

楽天銀行

楽天銀行スーパーローンは、収入がない専業主婦でも保証人なしで50万円まで借りることが可能です。また、収入証明書の提出や在籍確認も必要ありません。アプリから必要書類をアップロードでき、スマホだけで申し込み手続きがすべて完了します。

楽天の会員ランクに応じて審査が優遇されることもあります。楽天銀行のカードローンを利用する際に、普通預金の口座開設は必要ありません。

楽天銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、楽天銀行のカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

イオン銀行

イオン銀行カードローンは、銀行系カードローンの中でも上限金利が低いことが特徴です。

イオン銀行で配偶者貸付を利用する際、配偶者の収入証明書を求められることはありません。在籍確認では、配偶者の会社に連絡がいくこともなく、自宅や携帯電話への連絡となります。

イオン銀行カードローンを利用する際には、普通預金口座を開設する必要はありません。24時間365日審査を行っているものの、審査や手続きのスピードは消費者金融や他行と比べると少し遅いです。

イオン銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、イオン銀行のカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

静岡銀行

静岡銀行カードローンは、初めて利用する人を対象に、45日間の無利息期間が設けられています。銀行系のカードローンで無利息期間があるのは珍しく、45日間もの長期間は静岡銀行だけです。

静岡銀行は地方銀行ですが、Web申し込みにも対応しており、全国どこからでも申し込みが可能です。配偶者の勤務先に連絡が入ることはなく、申し込み時に登録した自分の電話番号に連絡がきます。

静岡銀行カードローンの詳細はこちら。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、通信販売のベルーナグループの中小消費者金融です。利用者の72％が女性で、専業主婦や年金生活者でも利用できるため、収入の少ない人でも安心してお金を借りることが可能です。

ただし、収入のない専業主婦が申し込む場合、配偶者の同意が必要なので、配偶者に知られないように借りるのは難しいです。さらに、本人の身分証明書に加えて、配偶者の身分証明書と同意書、住民票が必要となります。

ベルーナノーティス カードローンの詳細はこちら。

夫に内緒で借りられるカードローン

夫に内緒でお金を借りることができる銀行系カードローンも存在します。

セブン銀行

セブン銀行カードローンは、収入がない専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば申し込むことが可能です。全国のセブンーイレブンにあるセブン銀行ATMを使えば24時間365日いつでも利用可能で、手数料はいつでも0円です。

専業主婦でも夫に内緒で借りることができたという口コミも多く、専業主婦の頼もしい味方となっています。

セブン銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、セブン銀行のカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

SBI新生銀行

SBI新生銀行のカードローンも配偶者に収入があれば、専業主婦でも借りることができます。借入や返済はコンビニなどに設置されている提携ATMから、手数料なしで行えるのも魅力です。

SBI新生銀行カードローンを初めて利用する人はTポイントが1,000ポイントもらえます。

SBI新生銀行カードローンの詳細はこちら。

愛媛銀行

愛媛銀行が取り扱っているカードローンが、「ひめぎんクイックカードローン」です。地方銀行では珍しく、口座開設なしで借入できる点が特徴です。また、Web契約なら30日間は無利息となっています。

お金を借りたいけれど、新しく口座を作りたくないという専業主婦におすすめです。

愛媛銀行カードローンの詳細はこちら。

カードローンの利用が夫に知られない理由

カードローンの利用が夫に知られない理由として、以下の4つがあります。しかし、返済が遅延した場合などは知られることが考えられるので、リスクがまったくないとはいい切れません。

本人名義での申し込みができる

カードローンは、専業主婦の本人名義で行われます。銀行とカードローンの契約を締結したのは、専業主婦本人であるため、個人情報保護法によって、第三者に契約内容が漏れることはありません。

全国銀行協会のプライバシーポリシーにも、個人情報について口外しない旨が書かれています。

収入証明書が不要

専業主婦は、夫に安定した収入があることを前提にお金を借りているため、夫の収入を証明する必要があるのではないかと不安に思う人もいるでしょう。専業主婦がカードローンを申し込む場合、給料明細などの収入証明書がなくてもお金を借りることが可能です。

ただし、収入証明書なしで借りることができる金額には上限があり、多くても50万円まで、平均30万円までとなっています。

夫の勤務先へは連絡されない

在籍確認は、カードローンの申込書に記入した自分の電話番号に連絡がきます。

配偶者の勤務先に電話がいくことはありません。申込書には、配偶者の勤務先電話番号を記載する項目はないので安心してください。

銀行からの郵便物は怪しまれにくい

審査に通過した後、銀行からローンカードが送られてきますが、差出人が銀行なので、封筒を見ただけでは内容はわかりません。

ただし、郵便物を開封されるとわかってしまうので、心配な場合は配偶者より先に郵送物を受け取るようにしてください。

カードローンで審査落ちする人の特徴

専業主婦でも借りられると聞いてカードローンを申し込んだものの、審査で落ちてしまったという人もいるでしょう。カードローンの審査に落ちるのは、理由があります。以下に該当しないか確認してみてください。

配偶者がブラックリストに載っている

銀行カードローンの審査では本人の返済能力が大切で、配偶者の返済能力は関係ありません。しかし、収入がない専業主婦の場合、配偶者の信用情報が審査に影響します。

配偶者がブラックリストに載っている場合は、審査を通過するのは難しくなるでしょう。

一度に複数のカードローンへ申し込んでいる

一度に複数のカードローンに申し込むと、カードローンの審査で不利に働くだけでなく、ブラックリストに載る可能性があります。

専業主婦の場合、2社までは貸してもらえますが、3社目から審査に落ちる傾向があるようです。審査に落ちたという事実も信用情報に登録されるので、今後もお金を借りるつもりなら要注意です。

利用希望額が高すぎる

利用希望額が高すぎると、審査に通りにくくなります。専業主婦がカードローンを申し込む際には、必要最小限の金額で申請するのがおすすめです。

カードローンを利用する際の注意点

銀行のカードローンを利用する際の注意点は、以下の通りです。

銀行だと即日借入はできない

銀行のカードローンは、即日借入ができません。銀行が融資を行う際は、借入する人が反社会的勢力との関わりがないかをチェックする必要があり、警察庁データベースへの照会が義務付けられています。データ照会に1営業日以上かかるため、お金を借りられるのは最短でも翌日からです。

銀行が即日借入をやめたのは2018年からです。即日借入ができないのは、いまのところ銀行カードローンだけとなっています。

希望額通り借りられるとは限らない

銀行カードローンで、専業主婦がお金を借りる場合、希望額通り借りられるとは限りません。本人に収入がない以上、限度額は最大50万円としているケースが多く、1社につき平均30万円程度です。

消費者金融だと配偶者に知られる

大手の消費者金融は、専業主婦に貸付を行っていません。申し込み者本人に安定した収入があることが条件だからです。

一方で、中小の消費者金融の中には、配偶者貸付を利用して専業主婦でもお金を借りられるサービスを展開しているところもあります。配偶者貸付を利用する際は、配偶者の同意が不可欠なので、配偶者に知られることは覚悟しておきましょう。

滞納すると督促状が届き家族に知られる

カードローンの返済を滞納すると督促状が届き、家族に知られるリスクが高くなります。さらに、信用情報に傷がつくため、住宅ローンや自動車ローンが組めなくなったり、クレジットカードが解約されたりする可能性があります。

各ローン会社が提供している返済シミュレーションなどを利用して、無理のない返済計画を組むようにしましょう。

まとめ

専業主婦でも、配偶者に収入があればネット銀行や地方銀行のカードローンを契約でき、お金を借りることができます。借りられるお金の上限は50万円というケースが一般的で、Webですべての手続きが完結するのも便利です。

中小の消費者金融なら、配偶者の同意を条件に専業主婦でもお金を借りられるところもあります。返済計画をしっかり立てたうえで、自分に合ったカードローンを探すことをおすすめします。