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年齢制限なしのカードローンが知りたい!何歳から何歳まで?おすすめは?

執筆者:マネーFix 編集部

【監修】株式会社RKコンサルティング河合 克浩

一般企業、外資系金融機関を経て、現在はファイナンシャルプランナー(FP)として年間150件超のお金の相談に対応。難しく感じる経済やお金の話をわかりやすく説明することに定評がある。夢を実現するため相談者に寄り添い、人生が豊かになるサポートを心がけている。

お金に困ったときに、大きな支えとなるのがカードローンです。申し込みを検討しているものの、年齢制限があって審査に落ちるのではないかと心配になり、手続きするか悩んでいる人もいるでしょう。

この記事では、カードローンにおける年齢制限の有無や、年齢が審査に与える影響などを解説します。高齢者や18歳の人でも申し込むことができるカードローンも紹介します。自分に合ったカードローンを見つける際の参考にしてください。

カードローンの年齢制限は何歳から何歳まで?

一般的なカードローンでは、申し込みできる年齢が決まっています。何歳から何歳までなら申し込めるのでしょうか。年齢制限が設けられている理由も解説します。

カードローンに年齢制限がある理由

カードローンでは、申し込み条件を「18~69歳」とするケースがほとんどです。民法の規定により、法律行為を単独で行えるのは成人からと決まっているためです。

2022年4月1日に民法が改正され、成人年齢は20歳から18歳に引き下げられたことを受けて、現在は18歳からの申し込みも可能であるケースが増えています。

上限を69歳としているのは、一般的に年金以外の収入がほとんどなくなってしまう年齢だからです。カードローンでは、年金を安定した収入とみなさない傾向があります。

年齢制限のないカードローンはない

上述の理由により、基本的に年齢制限が設けられていないカードローンはありません。ただし、年齢の上限はカードローンによって異なります。高齢者は、申し込み前に年齢の条件をしっかり確認しておきましょう。

18歳でも高校生は利用できない

成人年齢が改正されたことにより、18歳でもカードローンを申し込めるようになりましたが、高校生は利用できません。

18歳かつ高校生ではないなら、カードローンを利用できる可能性があります。

年齢制限のないカードローンは要注意

年齢制限のないカードローンはありません。年齢制限を設けないと、融資をするにあたって返済能力の有無を適切に判断しているとはいえず、貸金業法に違反する恐れがあるからです。

「年齢制限なし」を謳っている業者は、貸金業法に違反する闇金業者である可能性が高いため、注意してください。闇金に関わると、法外な利息を請求されたり、違法な取り立ての被害に遭ったりするかもしれません。

年齢が審査に及ぼす影響と審査のポイント

カードローンの審査では、年齢よりも収入の安定度や信用情報が重視されます。信用情報とは、個人のクレジットカードやローンの利用状況に関する情報のことです。

年齢が申し込み条件を満たしていたとしても、無職や個人事業主であったり、これまでにクレジットカードの延滞歴があったりすると審査に落ちる可能性は高くなります。カードローンの審査をするうえで重要なポイントを見ていきましょう。

嘘をつかない

そもそも嘘をついて申し込んでも、審査にはまず通らないと考えてください。

申し込みの際に年齢や借金額などの情報を偽って入力しても、本人確認書類や信用情報機関への確認によって、嘘は必ず判明します。

虚偽の申告でお金を借りようとする行為は詐欺罪に問われる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

年金は収入とみなされない可能性がある

年金受給者は、働いて収入を得られない状態とみなされるため、カードローンの審査に通りにくい傾向があります。病気や死亡により貸した資金を回収できないリスクが高いことも、審査に通りにくい理由の1つです。

高齢者・年金受給者におすすめのカードローン

高齢者や年金受給者も申し込みが可能なカードローンは、下表の通りです。

名称 申し込み条件 概要
アコム 18~72歳で安定した収入がある人 最大800万円まで3.0~18.0%で借入可能。即日融資にも対応している。
三井住友銀行
カードローン
20~69歳で安定した収入がある人 最大800万円まで1.5~14.5%で借入可能。審査完了は最短翌営業日。
三菱UFJ銀行
バンクイック
20~64歳で安定した収入がある人 最大500万円まで1.8~14.6%で借入可能。審査完了は最短翌営業日。
みずほ銀行
カードローン
20~65歳で安定した収入がある人 最大800万円まで2.0~14.0%で借入可能。審査完了は最短翌営業日。
プロミス 18~74歳で安定した収入がある人 最大500万円まで4.5~17.8%で借入可能。即日融資にも対応している。
SMBCモビット 20~74歳で安定した収入がある人 最大800万円まで3.0~18.0%で借入可能。審査完了は最短翌営業日。

アコム~最大30日間無利息

アコムのカードローンは、最大800万円まで借入が可能です。72歳まで申し込みでき、年金以外にアルバイトや自営業などで安定した収入があれば申し込めます。

おすすめポイント
  • 手続きがわかりやすい
  • 契約翌日から30日間は無利息

アコムは、手続きのわかりやすさや融資のスピードが高評価を得ており、これまでお金を借りたことがない人にもおすすめです。無利息期間を上手く利用すれば、利息が高くなりすぎる心配もありません。

金利 3.0~18.0%
申し込み条件 18~72歳で安定した収入がある人
審査日数 最短即日
融資日数 最短即日

アコムのカードローンについて詳しく知りたい方は、アコムのカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

三井住友銀行カードローン~最短翌日に融資可能

三井住友銀行のカードローンは、最大800万円まで借入できます。満69歳までで安定した収入があれば申し込みが可能で、年金収入のみでも利用できます。

おすすめポイント
  • 手元のキャッシュカードで借入可能
  • 毎月2,000円から返済や臨時返済ができる

三井住友銀行の口座を持っていれば、手元のキャッシュカードをローンカードの代わりに使えるので、周りに知られずにお金を借りることができます。

返済も少額から可能で、余裕のある月は臨時返済もできるため、2ヵ月に1回振り込まれる年金がメインの収入という人でも利用しやすいです。

金利 1.5~14.5%
申し込み条件 20~69歳で安定した収入がある人
審査日数 最短翌営業日
融資日数 最短翌営業日

三井住友銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、三井住友銀行のカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

三菱UFJ銀行バンクイック~最小1,000円からの返済が可能

三菱UFJ銀行バンクイックは、最大500万円まで借入が可能です。65歳未満が利用でき、年金収入のみでも申し込むことができます。

おすすめポイント
  • 三菱UFJ銀行や提携ATMでの借入
  • 返済が無料
  • 最小1,000円から返済できる

返済を行えるATMの数が多く、少額から返済できるため、返済の自由度を重視する人に向いています。

金利 1.8~14.6%
申し込み条件 20~64歳で安定した収入がある人
審査日数 最短翌営業日
融資日数 最短翌営業日

三菱UFJ銀行バンクイックについて詳しく知りたい方は、三菱UFJ銀行のカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

みずほ銀行カードローン~24時間WEBから申し込み可能

みずほ銀行カードローンは、最大800万円までの借入ができます。安定した収入があれば、65歳まで申し込むことが可能です。

おすすめポイント
  • 住宅ローン契約中なら金利の優遇を受けられる
  • 手持ちのキャッシュカードでお金を借りられる
  • みずほ銀行や提携ATMでの借入・返済が無料

住宅ローンを契約していれば0.5%の金利優遇を受けられるほか、手軽に借入・返済ができるため、みずほ銀行をメインバンクとして活用している人におすすめです。

金利 2.0~14.0%
申し込み条件 20~65歳で安定した収入がある人
審査日数 最短翌営業日
融資日数 最短翌営業日

みずほ銀行のカードローンについて詳しく知りたい方は、みずほ銀行のカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

プロミス~利用日翌日から最大30日間利息無料

プロミスのカードローンは、最大500万円まで借入が可能です。安定した収入があれば、74歳まで申込めます。ただし、収入が年金のみだと対象外なので、注意してください。

おすすめポイント
  • 利用日の翌日から30日間は無利息
  • 毎月の返済でVポイントが貯まる

無利息期間が「利用日の翌日から」となっているため、カードローンの契約はしたものの、しばらく使う機会がない人でもお得にお金を借りられます。

毎月の利息返済200円ごとにVポイントが1円ぶん貯まります。また、初めての契約なら最大1,000ポイントがもらえるため、普段からVポイントを活用している人にもおすすめです。

プロミスのカードローンについて詳しく知りたい方は、プロミスのカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

プロミスのカードローン
実質年率
4.5%~17.8%
最大限度額
500万円
審査スピード
最短3分融資 ※
来店
不要
収入証明書
原則不要 ※1
  • 最短3分融資も可能!
  • カードレスも選択可能で、他人にバレる心配もありません。
  • 初めての方は30日間特典あり!
  • 提携ATM
    コンビニ対応
  • 即日融資可能
  • おためし審査
  • 主婦/アルバイトOK
    △ ※2
  • 保証人不要

プロミスなら!/最短3分融資も可能!カードレスも選択可能で、他人にバレる心配もありません。

プロミスの内容を詳しく見る

お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。

高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方、当社基準を満たす方 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※8級以上とする

※1 新規申込のお客様で、プロミスでのご利用限度額が50万を超える、または、プロミスと他社の借入額の合計が100万円を超えるお客様は収入証明書の提出が必要です。

※2 専業主婦NG

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

SMBCモビット~最短即日融資可能

SMBCモビットのカードローンは、最大800万円借入が可能です。安定した収入があれば74歳まで申し込めます。

おすすめポイント
  • 借入や返済にTポイントが使える
  • 三井住友銀行ATM利用の手数料が無料

利息の支払い200円ごとにTポイントが1ポイント貯まります。返済時には1ポイント1円相当で利用できるため、普段からTポイントを使う機会の多い人におすすめです。

また、身近なところに三井住友銀行のATMがある人にも向いています。

SMBCモビットのカードローンについて詳しく知りたい方は、SMBCモビットのカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。

モビットカードローン
実質年率
3.0%~18.0%
最大限度額
800万まで
審査スピード
10秒簡易審査
来店
不要
収入証明書
-
  • 「WEB完結」申込みなら、電話連絡なし!郵送物なし!
  • お申込みから契約後の借入まで一切誰とも顔をあわせません!
  • お近くの銀行、コンビニ、ネットで24時間ご利用可能
  • 提携ATM
    コンビニ対応
  • 即日融資可能
  • おためし審査
  • 主婦/アルバイトOK
  • 保証人不要

【10秒簡易審査◆その場でわかる!】「WEB完結」申込みで、お申込みから契約までネットで完結。電話連絡なし!郵送物なし!
審査状況や審査結果回答をパソコン・スマートフォンで確認できるので安心です。

モビットの内容を詳しく見る

・申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなる場合があります。

・20歳~69歳で安定した収入のある方

・別途本審査がございます。

高齢者のカードローン利用に関する注意点

ここでは、高齢者がカードローンを利用する際の注意点を解説します。

年齢制限の上限を超えると追加の借入ができない

カードローンを利用している最中に、金融機関が定める上限年齢を超えると、利用枠が残っていても追加の借入ができなくなります。

例えば、上限年齢が69歳で、68歳のときに契約した場合、新たにお金を借りられる期間は1年間のみです。

年齢制限の上限を超えても返済義務は残る

年齢制限の上限を超えて追加の借入ができなくなったとしても、残債に関しては返済が必要です。あまりにも高額の借入を行うと、収入が限られてくる高齢期に多額の返済を抱えることになるため、注意してください。

年齢制限を迎える直前にお金を借りるときは、返済計画をしっかり検討しておきましょう。

18歳でも借りられるカードローン

18歳でもお金を借りられるカードローンのおすすめは、下表の通りです。

名称 申し込み条件 特徴
アコム 18歳以上(高校生を除く)で、安定した収入がある人 在籍確認なしで申し込み可能
プロミス 18~74歳で安定した収入がある人 即日融資にも対応
ろうきんのカードローン 18歳以上で、年収150万円以上などの条件を満たす人 取り扱う商品は労働金庫によって異なる

アコム~契約日翌日から30日間は無利息

アコムは設立から40年以上の長い歴史がある大手消費者金融のカードローンです。18歳の人でも安定した収入と返済能力があれば申し込めます。

ただし、18歳の場合は、収入を確認できる書類の提出が必要です。

おすすめポイント
  • 原則、在籍確認なし
  • 最短30分で融資を受けられる
  • 契約日の翌日から30日間は無利息

在籍確認がないため、アルバイト先にお金を借りていることを知られる心配がありません。即日融資も可能なので、旅行や入院など急な出費が発生した場合にも対応できます。

金利 3.0~18.0%
申し込み条件 18歳以上(高校生を除く)で、安定した収入がある人
審査日数 最短即日
融資日数 最短即日

プロミス~初回利用から30日間は無利息

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが展開するカードローンです。18歳の場合、学生でもアルバイトで安定した収入があれば申し込みできます。

おすすめポイント
  • 申し込みから借入までスマホで完結する「アプリローン」
  • 即日融資に対応している
  • 初回利用から30日間は無利息

アプリローンを利用すれば、面倒な郵送物のやりとりが不要で、手軽にお金を借りられます。即日融資にも対応しているので、急にお金が必要になった場合も安心です。

無利息期間がスタートするのは契約日からではなく、初回利用日からです。そのため、カードローンの契約をしてから、実際に借りるまでに期間が空いてしまったとしても無利息期間を活用できるのもおすすめポイントです。

金利 4.5~17.8%
申し込み条件 18~74歳で安定した収入がある人
審査日数 最短即日
融資日数 最短即日

ろうきんのカードローン~借入額に関係なく一律の金利

ろうきんのカードローンは、会員資格の有無によって契約限度額や金利が異なります。労働金庫ごとに取り扱う商品は異なり、18歳が申し込み可能な商品は限られています。

おすすめポイント
  • 借入額に関係なく金利が一律
  • スマホやPCから簡単に借入ができる

一般的なカードローンでは借入額が少ないほど高い金利が適用されますが、例えば、東海ろうきんの「モバイルカードローン」は、借入額に関係なく金利は一律です。

借入限度額は50万円と少額ですが、スマホやPCから手軽に融資を受けられるため、少額の借入を中心に利用したい人に向いています。

金利 変動金利 年4.30%
申し込み条件 18歳以上で、年収150万円以上などの条件を満たす人

18歳がカードローンの審査に通るポイント

以下のポイントをクリアしてからカードローンに申し込むと、18歳でも審査に通る確率が上がるでしょう。

  • アルバイトや派遣社員、正社員として働き安定収入を得る
  • 申し込み条件(勤続年数・年収・居住地域・必要書類など)をしっかり確認しておく
  • 在籍確認に備えて、カードローン会社から勤務先に連絡がつくようにしておく

18歳の人でも、安定した収入があり、信用情報に問題がなければカードローンの審査に通過する可能性は高くなります。

まとめ

この記事では、カードローンの年齢制限について解説しました。カードローンの申し込みには年齢制限があり、支払い能力や信用情報が重視されることを知っておきましょう。実際に、年金受給者や高齢者、18歳でも借りられるカードローンは複数あります。

年齢だけを理由に、カードローンの申し込みをあきらめる必要はありません。この記事を参考に、自分の希望条件に合ったカードローンを見つけてください。

おすすめのカードローンや人気ランキングについてはこちらの記事で詳しく解説されています。あわせてご確認ください。
参考:おすすめカードローン&人気ランキング!

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