審査なしで即日融資してくれるローンはある?審査を通過しやすくするポイントと注意点を紹介

執筆者:マネーFix 編集部

【監修】株式会社RKコンサルティング河合 克浩

一般企業、外資系金融機関を経て、現在はファイナンシャルプランナー(FP)として年間150件超のお金の相談に対応。難しく感じる経済やお金の話をわかりやすく説明することに定評がある。夢を実現するため相談者に寄り添い、人生が豊かになるサポートを心がけている。

近年、消費者金融の審査はスピーディになり「即日融資」が可能なケースもあります。では、「審査なし」で即日融資が可能なローンはあるのでしょうか。

この記事では、カードローン審査を通過しやすくする方法や、即日融資が可能なカードローンを紹介します。

審査なしで借入できるローンはない!

結論から言うと、審査なしで借入できるローンは存在しません

仮に、審査なしで借入可能なローン会社があれば、法律に則って営業していない「闇金融(ヤミ金)」の危険性が極めて高いです

闇金融とは、貸金業登録を行っていない違法な金融業者です。銀行や消費者金融でお金を借りることができない人や多重債務者、自己破産者などにも貸付を行うケースがあります。

高金利な貸し付けや執拗な取り立てを行ったり、住宅などを抵当に入れさせて差し押さえたりするトラブル事例も多いため、絶対に利用してはいけません。

ローンには審査が必須の理由

ローンを利用するうえで審査は必須です。その理由は、申込者の返済能力を確認するためです

貸金業者は法律で定められた「総量規制」というルールを守る必要があります。

【総量規制】

貸金業者は原則として、申込者(利用者)の年収の1/3を超える金額を貸し付けてはならない

総量規制のルールを守らないと、行政処分を受け営業停止となる可能性もあるため、貸金業者は総量規制を遵守しています。

なお、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、申込者の返済能力は審査でしっかりと判断しています。また、総量規制に準じた自主ルールを設定する銀行カードローンも増えています。

即日融資が可能なカードローン

審査なしでの借入はできませんが、即日融資が可能なカードローンはあります。優先審査、無利息期間、融資実行までのスピードなど、審査の速さ以外にも様々な特徴があります。

アイフル

アイフルのカードローンの大きな特徴は、優先審査が可能な点です。ローンの申し込み後、電話で急ぎでの審査を希望すると、審査を優先して進めてもらうことができます。

アイフルは、特に審査スピードを重視したい人におすすめです。

金利 3.0~18.0%
審査の速さ 最短20分(WEB申し込みの場合)
使用用途 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る

プロミス

プロミスのカードローンをはじめて契約をした人は、初回出金の翌日から30日間の無利息期間があります。

多くの消費者金融では、無利息期間が「契約日の翌日」からスタートするため、初回利用前に無利息期間が終了する可能性があります。プロミスの場合、「初回出金の翌日」からスタートする点が大きな特徴です。

プロミスは、契約してすぐに利用(出金)する予定がない人におすすめです。

金利 4.5~17.8%
審査の速さ 最短20分
使用用途 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る

アコム

アコムのカードローンは、受付完了から最短10秒で振込が実施される点が大きな特徴です。

他のサービスでは審査完了後、振込までに1日以上かかるケースもあります。アコムは楽天銀行口座を受け取り口座に指定した場合、受付から最短10秒で振込が完了します。

アコムは、審査後に少しでも早くお金を使いたい人におすすめです。

金利 3.0~18.0%
審査の速さ 最短30分
使用用途 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る

SMBCモビット

SMBCモビットのカードローンは、電話連絡がない点が大きな特徴です。

通常、借入に際しては、金融機関や貸金業者が職場・自宅へ電話連絡を行います。SMBCモビットの場合、Web完結申込を利用することで、電話連絡を省略することができます。

SMBCモビットは、消費者金融の利用を家族や周囲に知られたくない人におすすめです。

金利 3.0~18.0%
審査の速さ 最短30分
使用用途 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る

レイクALSA

レイクALSAのカードローンの特徴は、無利息期間の長さです。

多くの場合、消費者金融の無利息期間は30日ですが、レイクALSAは無利息期間が60日です。さらに借入額5万円までなら、無利息期間は「最大180日」となります。

レイクALSAは、無利息期間の長さを重視する人におすすめです。

金利 4.5~18.0%
審査の速さ 最短25分(WEB申し込みの場合)
使用用途 生計費(生活費、レジャー資金、教育資金など)に限る

カードローンの審査に通過しやすくする方法

カードローン審査に絶対通過する方法はありませんが、通過する確率を高めることは可能です。

  • 収入に見合った妥当な金額を提示する
  • 信用情報を事前に確認する

収入に見合った妥当な金額を提示する

ローンの申し込みに際しては、希望する借入額を申請します。希望する借入額は、総量規制のルールを考慮して「年収の1/3未満」にするのが賢明です。ただし、年収の1/3とは、他金融機関からの借入を含めた金額であることに注意してください

たとえば、年収300万円の場合、借入額の目安は100万円程度です。他の金融機関から90万円を借りている場合、さらに借入可能な金額の目安は10万円程度となります。

ローン審査に際しては、他金融機関からの借入も考慮したうえで、収入に見合った妥当な金額で申し込むことが大切です。

信用情報を事前に確認する

ローンの延滞・遅延などは、一定期間、CIC・JICCなどの信用情報機関に記録されます。ローンの延滞や遅延などの記録が残っている間は、ローン審査に通過しにくい状況といえるでしょう。

遅延・延滞などの心当たりがある人は、ローン申し込みの前に信用情報機関に開示請求して自身の信用情報を確認するとよいでしょう。手数料を支払うことで開示請求の申請が可能です。

信用情報に問題があった場合は、一定期間が経過し、信用が回復してから申し込むことをおすすめします。

審査なしでどうしてもお金が必要な場合

審査なしで借入できるローンはありませんが、 ローン以外にはあります。

  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 質屋

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードにキャッシング機能が付帯していれば、限度額(キャッシング枠)の範囲内で、口座振込やATMから現金を借りることできます

返済方法は「一回払い」もしくは「リボ払い」が一般的です。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠を設定していない(キャッシング枠0円)場合は、改めて審査を受ける必要があります。

また、クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の合計である「総利用枠」が設定されています。たとえば、50万円の総利用枠をすべてショッピングで利用してしまった場合、キャッシングはできません。

質屋

質屋は、商品を担保に融資を行う業者です。貴金属や時計、ブランドバッグ、電化製品などの品物を、質屋の店舗に持ち込むと、商品が査定され、査定結果に応じた金額を借りることができます。

一般的に、お金を返す際の利息は、消費者金融よりも高めです

返済期限までに元金と利息を返済すれば、持ち込んだ商品が手元に戻ります。ただし、返済できなかった場合、質流れとなり、商品の所有権が質屋に移ります。商品は手元に戻ってこないため注意が必要です。

まとめ

カードローンの利用に際しては、申込者の返済能力・信用が事前にチェックされるため、審査は必須です。ただし、大手消費者金融の多くが最短25~30分の審査に対応しており、即日融資可能などスピーディな利用が期待できます。

審査をスムーズに済ませるためには、収入に見合った妥当な金額で申し込むことが大切です。返済計画をしっかり立てたうえで、自身に合ったカードローンを選んで申し込むことをおすすめします。

カードローンは金利や返済方法など、様々なポイントで比較することが大切です。でも、一から調べるのは面倒…という方にカードローンのおすすめランキング|重視するポイントでローン会社を比較を紹介します。

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