NISAは50歳から始めても遅くない。老後資金が貯められるかシミュレーション

老後20年間に必要な資金はおよそ530万円

老後20～30年間で約2000万円が必要といわれていますが、実際どれくらいの資金が必要となるのでしょうか。

総務省が発表している「家計調査（2022年）」によると、「65歳以上無職夫婦のみ世帯」の毎月の収入と支出は以下の通りです。

• 収入（可処分所得）：21万4426円
• 支出（消費支出）：23万6696円

（※可処分所得…年金などの収入から税金や社会保障料などを差し引いた金額）

毎月２万2270円、年間26万7240円の赤字が出ることになります。

仮に同じ条件で85歳まで20年間生活する場合、534万4800円資金が不足するという計算になります。

収入や支出は世帯によって異なりますが、ここでは、約530万円の老後資金を準備するという前提でシミュレーションをしてみましょう。

50歳からNISAを始めた場合の運用結果をシミュレーション

50歳からNISA運用を始めて、65歳までの15年間でどれくらいの資産を形成できるかシミュレーションしてみましょう。

なお、NISAを利用しているので運用益は非課税です。

月1万円のつみたて投資をする場合


月１万円のつみたて投資の場合、15年間で530万円の資金を準備することはできませんでした。

月3万円のつみたて投資をする場合


月３万円のつみたて投資の場合、利回り1％以上で運用ができれば、15年間で530万円の資金を作ることが可能です。

月5万円のつみたて投資をする場合


月5万円のつみたて投資の場合、利回り1％であれば9年、利回り3％以上であれば8年で530万円の資金を作ることが可能です。

利回り3％での運用を15年間続けた場合、1000万円以上の資金を作れることがわかります。

シミュレーションの結果、毎月3万円以上を利回り1％で15年間運用すれば、50歳からNISAを始めても老後資金を準備できることがわかりました。

つみたてNISAでの運用は、ほかの投資方法と比べると低リスクですが、投資に絶対はありません。元本割れのリスクは伴います。

なるべく早い時期から運用を始めて、投資期間を長くとることで、リスクを軽減でき、安定した運用が可能になるでしょう。

NISAについて詳しく知りたい人は、こちらの記事「【初心者向け】NISAで始める投資のやり方を徹底解説」も参考にしてみてください。

そのほかの年齢別シミュレーションについては、以下の記事も参考にしてください。