お金に困った際、消費者金融のカードローンは審査のスピードが速く、すぐにお金を借りることができる点が魅力です。しかし、貸金業社として登録されている消費者金融の数は1,600社以上。そのなかから自分に合った消費者金融を見つけるのは簡単ではありません。
この記事では、消費者金融の選び方や、おすすめの消費者金融を紹介します。
おすすめの消費者金融カードローン｜選び方のポイントについても解説
執筆者：マネーFix 編集部
2023-02-24
2023-10-05
【監修】株式会社RKコンサルティング河合 克浩
一般企業、外資系金融機関を経て、現在はファイナンシャルプランナー（FP）として年間150件超のお金の相談に対応。難しく感じる経済やお金の話をわかりやすく説明することに定評がある。夢を実現するため相談者に寄り添い、人生が豊かになるサポートを心がけている。
消費者金融のカードローンと銀行のカードローンの違い
カードローンには、大きく分けて銀行のカードローンと消費者金融のカードローンの2種類があります。
消費者金融のカードローンは銀行と比べて審査に通りやすく、審査にかかる時間も短い傾向があります。一方、審査に通りやすいぶん、金利は銀行のカードローンよりも高く設定されています。
借りる金額が多く、返済の負担を少しでも減らしたい場合は、金利の低い銀行のカードローンを選ぶとよいでしょう。一方、手軽に、少しでも早くお金を借りたい場合は、消費者金融のカードローンがおすすめです。
消費者金融のカードローンの選び方
消費者金融のカードローンを選ぶ際のポイントは以下のとおりです。
- 上限金利の低さ
- 審査スピードの速さ
- 消費者金融の規模
上限金利の低さ
金利を比べる際は、上限金利を確認しましょう。初めて消費者金融から融資を受ける際には、上限金利が適用されることが多いためです。主な消費者金融の上限金利は以下のとおりです。
| 消費者金融名 | 上限金利 |
|---|---|
| プロミス | 17.8％ |
| アイフル | 18.0％ |
| レイクALSA | 18.0％ |
| SMBCモビット | 18.0％ |
| アコム | 18.0％ |
審査スピードの速さ
即日融資を希望する場合は、審査時間が短い消費者金融を選ぶのがおすすめです。大手消費者金融の場合、最短25～30分で審査が完了します。
| 消費者金融名 | 審査時間 |
|---|---|
| プロミス | 最短20分 |
| アイフル | 最短20分 |
| レイクALSA | 最短25分 |
| SMBCモビット | 最短30分 |
| アコム | 最短30分 |
消費者金融の規模
中小の消費者金融でカードローンを提供している会社は多くありません。カードローンを利用したい場合は、基本的には大手の消費者金融を選ぶことになります。
中小の消費者金融のカードローンもありますが、利用限度額は300万円程度です。大手だと500万～800万円程度に設定されています。
審査については、大手の消費者金融では主にコンピューターによる自動審査が行われます。そのため審査結果が出るのが速いという特徴があります。一方、中小の消費者金融では、審査専門のスタッフが、申込書や信用情報などを確認し総合的に判断をします。個人的な事情を説明することができるため、融通を利いてもらえる可能性があります。
大手消費者金融のカードローン
大手消費者金融のカードローンを5つ紹介します。
プロミス
プロミスのカードローンは、他社と比べて上限金利が低い（17.8％）点が特徴です。メールアドレスの登録とWeb明細を利用することで、初回借入時から30日間無利息になります。一般的に無利息期間は「契約日」から設定されている場合が多いですが、プロミスは「初回借入時」からです。
利用条件の年齢は、「74歳まで」と高めに設定されています。さらに、女性専用ダイヤルがあり、女性も利用しやすくなるよう配慮されています。
プロミスのカードローンについて詳しく知りたい方は、プロミスのカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。
- 実質年率
- 4.5％～17.8％
- 最大限度額
- 500万円
- 審査スピード
- 最短20分で回答
- 来店
- 不要
- 収入証明書
- 原則不要 ※1
- 最短20分融資も可能！
- カードレスも選択可能で、他人にバレる心配もありません。
- 初めての方は30日間特典あり！
- 提携ATM、コンビニ対応
○ - 即日融資可能
○ - おためし審査
○ - 主婦・アルバイトOK
△ ※2 - 保証人不要
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お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※1 新規申込のお客様で、プロミスでのご利用限度額が50万を超える、または、プロミスと他社の借入額の合計が100万円を超えるお客様は収入証明書の提出が必要です。
※2 専業主婦NG
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
アイフル
アイフルのカードローンは、初めてアイフルを利用する場合、金利が3.0％～9.5％まで下げられる「ファーストプレミアムローン」が特徴です。また、スマホアプリやインターネットから返済できるなど、返済方法が充実している点もアイフルの特徴です。
アイフルのカードローンについて詳しく知りたい方は、アイフルのカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。
- 実質年率
- 3.0％～18.0％
- 最大限度額
- 800万円まで
- 審査スピード
- 1秒診断 ※1
- 来店
- 不要
- 収入証明書
- 原則不要 ※2
- 新規ご契約の方は最大30日間利息０円！
- 最短30秒「即時振込」可能
- WEB申込みなら最短20分融資も可能
- 提携ATM、コンビニ対応
〇 - 即日融資可能
〇 - おためし審査
〇 - 主婦・アルバイトOK
△ ※3 - 保証人不要
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※1 診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
※2 利用限度額が50万円以下、かつ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※3 定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
SMBCモビット
SMBCモビットのカードローンは、Tポイントで返済ができる珍しいカードローンです。Tポイントは返済に使えるだけでなく、取引によって貯めることもできます。また、セブン銀行ATMを利用する場合、カードなしでも借入と返済が可能です。
SMBCモビットのカードローンについて詳しく知りたい方は、SMBCモビットのカードローンの口コミと評判を参考にしてみてください。
- 実質年率
- 3.0％～18.0％
- 最大限度額
- 800万まで
- 審査スピード
- 10秒簡易審査
- 来店
- 不要
- 収入証明書
- -
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- お近くの銀行、コンビニ、ネットで24時間ご利用可能
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アコム
アコムのカードローンは、知名度が高く、2022年12月現在、153万人を超える利用者がいます。申込時の年齢に上限が設けられていないため、高齢者でも利用できる可能性があります。また、楽天銀行口座を振込先に指定した場合、受付から最短1分で振込が実施されます。
| 利用限度額 | 800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0～18.0％ |
| 利用条件 | ・申込時の年齢が満18歳以上 ・契約者本人に安定した収入がある |
| おすすめポイント | ・楽天銀行口座なら最短1分で振込可能 ・申込時の年齢に上限がない ・知名度が高く、利用者が多い |
レイクALSA
レイクALSAのカードローンは、Web申込で無利息期間が最大60日になる点が特徴です。さらに借入額が5万円までであれば、無利息期間が最大180日まで延長されます。少額の借入であればほぼリスクなくお金を借りることができます。
| 利用限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5～18.0％ |
| 利用条件 | ・申込時の年齢が満20～70歳 ・契約者本人に安定した収入がある |
| おすすめポイント | ・Web申込で60日間無利息 ・借入金額5万円まで180日間無利息 ・新生銀行カードローンATMの手数料無料 |
中小消費者金融のカードローン
中小の消費者金融でカードローンを提供している会社は多くありません。ここでは中小の消費者金融のカードローンを2つ紹介します。
セントラル
セントラルは、セブン銀行と提携している消費者金融です。カードローンの借入は最低1万円から1,000円単位で行えるため、金額を柔軟に決めることができます。申込時の年齢に上限が設けられていないため、高齢者でも利用できる可能性があります。
| 利用限度額 | 300万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.8～18.0％ |
| 利用条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上 ・契約者本人に安定した収入がある |
| おすすめポイント | ・1万円から1,000円単位で借りられる ・年齢に上限がない |
ダイレクトワン
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。安定した収入があれば、主婦や学生、パートやアルバイトでも利用することができます。毎月の返済額は、最低4,000円から設定ができます。セブン銀行ATMなどでも取引ができるため、ダイレクトワンの店舗がなくても利用できます。
| 利用限度額 | 300万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.9～18.0％ |
| 利用条件 | ・20歳から69歳まで ・契約者本人に安定した収入がある |
| おすすめポイント | ・安定した収入があれば、主婦・学生・パート・アルバイトでも利用可能 ・月々4,000円からの返済が可能 |
まとめ
消費者金融は多数ありますが、カードローン型のサービスを提供しているのは主に大手の消費者金融になります。大手の消費者金融のなかでも、金利や利用条件、無利息期間や各種サービスなど会社によって違いがあります。自身の利用条件に合ったカードローンをさがしてみてください。
カードローンを選ぶとき、金利や条件に注目することはもちろんですが、どのカードローンが自分に合うのか迷ってしまうこともありますよね。そこで、この記事では『カードローンのおすすめランキング｜重視するポイントでローン会社を比較』で紹介します。
消費者金融のおすすめ一覧比較はこちらの記事で詳しく解説されています。あわせてご確認ください。
参考：消費者金融 おすすめ一覧比較！大手から中小まで即日可能な22社