おまとめローンのおすすめ8選｜消費者金融・銀行どちらがいい？選び方のポイントを紹介

おまとめローンとは？

おまとめローンとは、複数のローンを1つの金融機関からの借り入れにまとめることです。

おまとめローンのメリット

ローンを一本化するメリットは以下の通りです。

金利が下がる可能性がある

借入金額によって、利息制限法で上限金利が定められています。利息制限法上限金利は、「10万円未満：年20.0％」、「10万円～100万円未満：年18.0％」、「100万円以上：年15.0％」です。

例えば、A社から60万円、B社から40万円借り入れをしている場合、上限金利は18.0％です。おまとめローンで1社にまとめると、借入金額は100万円になり、上限金利は15.0％になります。

金利が下がることで、支払う利息が減り、返済総額が少なくなる可能性があります。

返済日や返済額の管理がしやすくなる

複数社で借り入れをしている場合、ローンごとに返済日が異なります。1社にまとめることによって、返済日が月に1回になるため、管理がしやすくなります。

返済額や口座残高もわかりやすくなり、返済日にお金が足りないなどのリスクを軽減することができます。

多重債務が解消され、信用情報が整理される

借り入れ先が複数あり、返済が困難な状態になっていると「多重債務者」とみなされる場合があります。「多重債務者」になると、クレジットカードの申し込みをしたり、新たなローンを組んだりする際に悪影響を及ぼす可能性があります。

おまとめローンによって借り入れ先が1つになることで、多重債務の状況が解消され、信用情報が整理されます。

消費者金融と銀行のおまとめローンは何が違う？

消費者金融と銀行のおまとめローンの主な違いは下表の通りです。

銀行の場合、消費者金融と比べると金利が低い点がメリットです。その分、審査が厳しい傾向があります。

おまとめローンと借り換えの違い

おまとめローンと借り換えの違いは「ローンの件数」です。おまとめローンは複数のローンを1つにまとめます。一方、借り換えの場合は借り入れ先を変更するだけなので、ローンの件数は変わりません。

おまとめローンと借り換えに共通しているのは、金利が下がって返済総額を抑えられる可能性があることです。

おまとめローンを選ぶ際のポイント

おまとめローンを選ぶ際のポイントは以下の2点です。

金利と返済額が現行より低くなるか

現在利用しているローンの金利と比較して、おまとめローンの金利が低くならないと返済額は減りません。また、金利が低いローンまでおまとめローンに一本化してしまうと、かえって金利が高くなり、返済額が多くなる場合もあるため注意が必要です。

現在の返済額や金利を整理し、おまとめローンを利用した場合の金利と返済額をシミュレーションするようにしましょう。消費者金融や銀行のWebサイトでは、借入希望額、金利、返済回数などを入力すると返済額のシミュレーションをすることができます。

まとめたいローンが対象か

現在利用しているローンの種類によっては、おまとめローンの対象外になる場合もあるため、まとめたいローンが対象かどうかを確認しましょう。

おまとめローンの対象となる主なローンの種類は、次の通りです。

クレジットカードのキャッシングや消費者金融からの借り入れは、一般的に消費者金融のおまとめローンの対象となります。銀行ローンやクレジットカードのショッピング機能はおまとめローンの対象にならない場合があるため、注意が必要です。

消費者金融のおまとめローン4選

おまとめローンは、銀行よりも消費者金融の方が審査に通りやすい傾向があります。そのため、銀行で審査に通らなかった場合は、消費者金融のおまとめローンを検討してみるとよいかもしれません。

SMBCモビットおまとめローン

SMBCモビットおまとめローンは、SMBCモビット会員が利用できるおまとめローンです。SMBCモビットおまとめローンは、返済期間が長いことが特徴です。SMBCモビット会員になるための入会金や年間費は無料です。

プロミスおまとめローン

プロミスおまとめローンは、プロミスの通常のローンとは異なりWebサイトからの申し込みができません。電話、自動契約機のいずれかで申し込みを行います。また、申し込みの際は、収入証明書類が必要です。

アイフルおまとめMAX

アイフルおまとめMAXは、消費者金融だけでなく、銀行のカードローンやクレジットカードのショッピングにも対応しています。最少1万円から借り入れ可能で、限度額が他社より多い点も特徴です。

オリックス・クレジットVIPフリーローン

オリックス・クレジットVIPフリーローンは、年収400万円以上の人を対象としています。また、借り入れは100万円からとなっており、少額の申し込みはできません。他社と比べて金利が低いため、返済額を減らすことが期待できます。

銀行のおまとめローン4選

銀行のおまとめローンを4つご紹介します。銀行のおまとめローンは、消費者金融のものとは異なり「即日融資」はありません。消費者金融と比べ、審査が厳しい分、金利が低い傾向があります。

楽天銀行カードローン

楽天銀行のカードローンは、10万円単位で借り入れができます。楽天会員の場合、会員ランクに応じて金利が優遇され、利用額に応じて楽天ポイントが付与される特典があります。

横浜銀行カードローン

横浜銀行に口座がない人でも、Webサイトから24時間申し込みができます。また、最短翌日にローン審査の結果の連絡をもらうことができます。横浜銀行カードローンは、一部のATMを除き、利用時間、回数を問わず手数料が無料です。

千葉銀行ちばぎんカードローン

千葉銀行ちばぎんカードローンは、10万円～800万円まで借り入れができます。審査期間は最短2～3営業日で、千葉銀行に口座がなくても申し込むことができます。また、毎月1日に指定口座より返済金額が自動引き落としされるため、返済をし忘れる心配がありません。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、他のメガバンクと比較して最大金利が低くなっているため、返済額を抑えられる可能性があります。みずほ銀行の住宅ローン利用者であれば最大で0.5％の金利優遇を受けることができます。また、「みずほマイレージクラブ」に入会すると、みずほ銀行ATMの手数料が0円（月3回まで）になります。

まとめ

おまとめローンで複数ある返済先を一本化すると、金利や返済総額を下げられる可能性があります。また、返済額を把握しやすくなったり、返済時の手間が解消されたりするメリットも期待できます。

銀行のおまとめローンは、消費者金融と比べて金利が低い傾向にあるため、返済の負担を軽減させやすいでしょう。一方、消費者金融のおまとめローンは、銀行と比べて審査に通りやすく、少額から借り入れをすることも可能です。自身の状況に合わせて最適な商品を選択するようにしましょう。