お金について相談できる機関の種類や特徴について、詳しく知りたいと考える人もいるのではないでしょうか。「お金の相談は誰にしたらいいの?」「お金の相談はどこに行けばいいの?」「お金の相談は無料なの?」という疑問はありませんか。
悩みを解決するのに適切な窓口を選ぶためには、各機関の違いを理解しておくことが大切です。
この記事では、お金の相談先を探すポイントと注意点について解説します。
- お金の相談先の選択肢
- 適切な相談先の選び方
- お金の相談をする際の注意点
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【監修】株式会社RKコンサルティング河合 克浩
一般企業、外資系金融機関を経て、現在はファイナンシャルプランナー(FP)として年間150件超のお金の相談に対応。難しく感じる経済やお金の話をわかりやすく説明することに定評がある。夢を実現するため相談者に寄り添い、人生が豊かになるサポートを心がけている。
お金について相談できる機関の種類や特徴について、詳しく知りたいと考える人もいるのではないでしょうか。「お金の相談は誰にしたらいいの?」「お金の相談はどこに行けばいいの?」「お金の相談は無料なの?」という疑問はありませんか。
悩みを解決するのに適切な窓口を選ぶためには、各機関の違いを理解しておくことが大切です。
この記事では、お金の相談先を探すポイントと注意点について解説します。
家計の改善や老後の心配、漠然とした不安など、お金に関する悩みは人によって異なります。そのため、悩みの種類に応じて、最適な相談先や誰に相談するかを見極めることが大切です。
銀行や証券会社では、主に資産運用について相談できます。具体的な相談事例は、以下の通りです。
金融商品の仕組みや運用について豊富な知識と経験を持っているため、専門的な相談も可能です。提案される解決策は、銀行や証券会社が取り扱う金融商品を使うプランがメインになるでしょう。
相談料は原則として無料です。
保険代理店では、以下のような保険に関する相談ができます。
医療保険では病気やケガに備えられます。また個人年金保険や学資保険に加入すると、保険に貯蓄性を持たせることも可能です。提案されるプランは保険の見直しがメインで、保険商品に精通した相談員が対応にあたります。
保険代理店は保険会社から支払われる手数料を主な収益源としているため、相談料は基本的にかかりません。
ファイナンシャルプランナー(FP)は、お金にまつわるあらゆる悩みに対応しています。特に、以下のようなライプランニングの設計に強みを持っている人が多いです。
FPは家計の状況をヒアリングし、相談者それぞれに合ったライフプランを提案してもらえる点がメリットです。
FPへの相談は有料の場合と無料の場合があります。
IFAは「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれ、特定の金融機関に属さないアドバイザーです。金融商品の説明や提案をメインに、相談者の資産運用や管理をサポートします。
IFAへの具体的な相談例は、以下の通りです。
資産運用や保険のように、IFAでは幅広い相談に対応しており、主に金融機関出身者や金融系の有資格者などが相談にあたります。特定の金融機関や商品に縛られない、柔軟なアドバイスができる点が強みです。
相談料は初回無料としているIFAが多い傾向にあります。
市役所では、お金の悩みや不安に関する相談を受け付けています。
実際にお金を貸し付けるのは別の機関であり、市役所はあくまでも相談窓口となります。相談員として対応にあたるのは主に市役所の職員です。
市役所での相談は原則として費用がかかりません。
法律に関する専門的な窓口を求めている人は、税理士や弁護士に相談しましょう。お金に関する相談の具体例は、以下の通りです。
法律のプロである税理士や弁護士が相談相手となります。
一般的な相談料の相場は30分あたり5,000円から1万円程度で、事務所によっては初回の相談料を無料にしています。
お金について総合的なアドバイスが欲しい!
お金について相談する際には、以下2つを準備しておくことでスムーズにやりとりできます。
お金について専門家に相談する際には、現在の収支がわかる資料を集めておきましょう。
収支を把握するために参考となる資料の例は、以下の通りです。
自身の年収を把握しておきたい人は、確定申告の収入欄や源泉徴収票に記載されている額を確認しましょう。
ゴールが決まっていると、逆算して現在の自身がすべき取り組みがわかりやすくなります。相談する前に将来の理想やライフプランについて考えておきましょう。考える際には以下のように具体的な目標にすることが大切です。
限られた相談時間を有効活用するためにも、事前の準備は大切です。無料相談を受け付けている相談先でも、一定回数を超えると有料サービスに移行する可能性があるため、注意しましょう。
お金の相談先には複数の選択肢があります。自身にとって適切な相談先を選ぶ方法は、以下の通りです。
相談窓口によって得意分野や専門性は異なります。相談する前に「どの分野で悩んでいるのか」「誰に相談すればよいのか」をはっきりさせておきましょう。
また相談にあたっては、窓口にきちんと事実を伝えることが大切です。情報を隠したり、事実と異なる説明をしたりすると、適切なアドバイスが得られません。
専門家の立場や役割を理解したうえで、自身のニーズに合う相談窓口を選ぶことが、お金の悩みを解決するための近道になります。
例えば保険代理店は、保険商品を使った解決策がメインです。そのため、投資の相談や節税対策の相談には向いていません。
また、FPには大きく分けて、企業系FPと独立系FPがいます。
FPによっては立場上、自社の商品を紹介する必要があり、提案が偏る可能性があります。企業系FPは安心感を求める人、独立系FPは幅広い選択肢からアドバイスを求める人に適しています。
相談先の候補が絞れてきたら、評判や実績を確認しておくとよいでしょう。各機関や担当者によって持っている資格や実績が異なるためです。
相談先の評判や実績を確認する方法としては、インターネットでの検索がおすすめです。「○○○(相談先名)評判」や「○○○(相談先名)実績」で検索すると、利用者の声や相談実績が確認できます。どのような意見が多く寄せられているか参考にするとよいでしょう。
お金の悩みの相談先にはいろいろありますが、特におすすめなのがFPやIFAです。
おすすめする理由として、以下の3つが挙げられます。
FPやIFAには、以下のように幅広い悩みを相談できます。
悩みが漠然としていてどこに相談したらよいかわからないという人は、まずはFPやIFAに話を聞いてもらうのがおすすめです。
銀行・証券会社、保険会社・保険代理店は営利企業である以上、自社の利益の最大化を目指さなくてはいけません。そのため、相談の際に商品提案を行わざるを得ない場合もあります。
一方、FPやIFAは中立な立場から、より顧客に適した解決策を提案することが可能です。幅広い選択肢から「自分の悩みに合った解決法と商品」を提案してもらえるため、悩みの解決もしやすくなります。
お金の悩みはさまざまな要素が複雑に絡み合っていることが多く、総合的な判断・アドバイスが欠かせません。
例えば、「子どもが生まれたので将来が不安」という相談であれば、教育資金の準備のほか、生活費の節約方法や、住む場所をどうするかなど、解決すべき問題が複数出てきます。
FPやIFAならば個別の状況やニーズを把握したうえで、総合的に判断して最適な解決策を提案できるのが大きな強みです。
お金の相談をするときのポイントは、以下の通りです。
相談をする前には、現在の家計状況を把握しておきましょう。家計状況によって提案すべき解決策も異なるためです。
例えば「投資をしてみたい」という相談があったとしても、預貯金がまったくない状態で投資をするのは好ましくありません。生活費を投資資金に回して万が一損をしてしまったら、日々の生活がままならなくなる可能性もあります。この場合、投資より前にある程度まとまった預貯金を確保することが優先されます。
家計状況を明確に把握すればするほど、アドバイスの精度が高くなるでしょう。
自分の悩みがどんな内容なのかを改めて整理し、相談相手に説明できるようにしておきましょう。相談する悩みを箇条書きにしたり、将来どうなりたいかをイメージしたりすると、相談がスムーズに進みます。
その際、お金に関する知識をある程度身につけておくようにするとなおよいです。例えば、保険のことを相談するのであれば、保険の種類や用語をある程度理解しておく、といった具合です。わからないことは相談時に聞けば教えてくれますが、少しでも知識がある方が提示された解決策を理解しやすくなります。
専門家からアドバイスを受けるのは悩みの解決に役立ちますが、すべてを受け入れる必要はありません。最後は「自分が納得できるかどうか」が決め手です。例えば、専門家から商品やサービスの提案をされたとしても、疑問が残っていたり、納得できなかったりする場合は断って構いません。
お金の悩みは、自分だけでなく家族など周囲の人の人生にも関わります。慎重に検討し、少しでも迷いや疑問があったらそれらを解決したうえで決断するようにしましょう。
いつ・いくらお金が必要か可視化したい!
お金の相談先はFPやIFAがおすすめですが、相談する前に注意点も理解しておきましょう。
お金の相談窓口はさまざまですが、FPやIFAは、専門的な知識に基づき、個々の状況に合わせたアドバイスを提供してくれるのでおすすめです。
しかし、FPやIFAを選ぶ際には、以下の点に注意する必要があります。
また、FPやIFAに相談する際には、事前に準備しておくべきこともいくつかあります。
これらの注意点や事前準備を理解することで、より効果的な相談が可能になります。
詳しくは、以下の記事をご覧ください。
◆ファイナンシャルプランナーに相談するときの注意点、相談内容やメリットを解説
お金の相談に関して、よくある質問を紹介します。
お金の相談をするメリットはなんですか?
お金の相談をするメリットは、主に以下の3つです。
FPに無料で相談できるのはなぜですか?
FP相談は金融機関から支払われる契約手数料をもとに運営されているため、相談料は無料です。例えば相談者が保険を契約した際は、保険会社からFP相談の運営元に契約手数料が支払われます。
オンラインでも相談できますか?
相談先によってはオンライン相談を受け付けています。詳細は各機関のホームページを確認してください。
お金の相談先には、FPや市役所、銀行などさまざまな窓口があります。自身の悩みを解決できる適切な相談先を選ぶためには、何に困っているかを明確にしておくことが大切です。
相談する際には現在の収支がわかる資料や理想とするライフプランを準備しておくと、より具体的なアドバイスを得られます。お金の相談先に悩む人は、幅広いジャンルの相談に対応したFPに相談してみましょう。
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