【危険？】ファイナンシャルプランナーに相談するときの注意点は？相談内容やメリットを解説

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は危険ではない

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は、保有資産に関する話になるため、不安に思う人もいるでしょう。しかし基本的に危険ではありません。その理由は次の通りです。

ただし、資格を保有していない「自称FP」も存在するので、注意が必要です。依頼前には、保有資格や実績を確認するとよいでしょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、人生の資金計画を立て、実現方法を提案するお金の専門家です。

FPは税金や保険、投資などの幅広い知識を持ち、相談者のお金に関する悩みを解決します。

ここではFPについて、以下を解説します。

• FPの資格
• FPの種類

FPの資格

ファイナンシャル・プランニングを行うための知識を証明する資格には、国家資格と民間資格があります。

各資格の詳細は、以下の通りです。

資格取得の難易度は等級によって異なり、FP技能士1級とCFP資格者の難易度はほぼ同等です。国家資格と民間資格に優劣はありません。

なお、FPを名乗るために上記の資格が必須というわけではありません。そのため、資格を持っていないFPも存在します。信頼できるFPに相談したい場合は、資格保有者を選んだ方がよいでしょう。

FPの種類

FPには、「独立系FP」「企業系FP」「IFA」などの種類があります。それぞれの特徴は、下表の通りです。

ファイナンシャルプランナー（FP）の選び方

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときに確認すべき点は、以下の通りです。

FPに関連する資格の有無

前述の通り、FPは無資格でも名乗れます。無資格でも十分な知識を持っている人もいますが、資格を持っているFPに依頼した方が無難でしょう。

資格の保有を確認するには、ファイナンシャル・プランニング技能士やAFP、CFPのカードを持っているかどうかが1つの目安になります。

ただし、有資格者が必ずしもカードを持っているとは限らないので、カードがない場合は口頭などで確認しておくようにしましょう。

相談内容の分野について実績があるか

FPは、お金に関してさまざまな問題を解決する専門家です。しかし、専門分野はFPごとに異なります。

例えば、家計の計画立案に秀でているFPもいれば、相続問題に詳しいFPもいます。

また、FPだけでなく、銀行や証券会社などもお金に関する相談を受け付けています。それぞれがどのような分野を担当しているか、下表にまとめるので参考にしてください。

FPはあらゆるジャンルに対応できますが、自分が取り扱える権限を持った商品以外は、具体的な商品の紹介はできません。

そのため、商品を紹介してもらいたい場合は銀行や証券会社などほかの機関に相談してください。

相談にかかる費用

FP相談にかかる費用の特徴は、以下の通りです。

費用を抑えたい場合は企業系がおすすめです。ただし、より中立的なアドバイスが欲しい場合は独立系の方が向いているといえるでしょう。

個人系FPの相談にかかる費用は、1回ごとに費用がかかる「時間制」と、月単位で費用がかかる「顧問制」に料金体系が分かれます。

日本FP協会が調査した1時間当たりの相談料金は以下の通りで、5,000～1万円のケースが47.3％と最も多いです。

FP相談の料金についてより詳しく知りたい人は、『FP相談の料金の相場』も参考にしてください。

金融機関や専門家とネットワークがあるか

FPはネットワークが広い人の方がよいでしょう。なぜなら、FPにはアドバイスをすることが禁じられている内容もあるためです。

FPが禁じられている業務は、以下の通りです。

法律判断に基づくアドバイスや、具体的な税金の計算などは、弁護士や税理士などの専門資格を持った人以外が行うことは法律で禁じられています。

FP自身が対応できない内容でも、FPの知り合いに専門家がいる場合は、スムーズに連絡が取れて相談に乗ってもらえる可能性があります。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの注意点

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの注意点は、以下の通りです。

FPは一人に絞る必要はない

相談するFPは決して一人に絞る必要はありません。複数のFPから提案を受けて、自身のライフプランに適したFPを探しましょう。

複数のFPから提案を受けることで、選択肢が広がります。さらに、意見が一致していれば提案された内容の信頼性も上がるでしょう。

目的に合っていない金融商品を紹介されることがある

FP自身の売上実績をつくるために、必要のない金融商品を紹介している可能性もあります。例えば、以下のような金融商品は要注意です。

相談した目的に合っていない金融商品を紹介された場合は、別のFPの意見も聞いてみましょう。

相談すべきでない危険なファイナンシャルプランナー（FP）の特徴

危険なファイナンシャルプランナー（FP）の特徴を解説します。以下の特徴に当てはまるようなら、相談を控えた方がよいでしょう。

経歴や保有資格を公開していない

前述の通り、FPは資格なしでも名乗ることができます。そのため、相談前に経歴や保有資格を確認するとよいでしょう。

そもそも、保有資格や相談実績を把握できないと、悩みを解決できるか判断ができません。信頼できるFPなのか確認したうえで相談しましょう。

専門知識が不十分

資格を保有していても、専門性に欠けていたり、知識が古かったりするFPも存在するので注意しましょう。理由としては、一度合格すると更新不要なFP資格もあるからです。

例えばFP2級を保有していても、資格合格が10年前だとすると知識を更新できているのか判断はつきません。ファイナンシャル・プランニングをするには、税金や社会保障の制度といった制度が変更されるたびに、知識を更新する必要があります。

相談内容に対して、納得できる返答を受けられない場合は、別のFPにも相談しましょう。

強引に金融商品を紹介される

FPは企業や銀行などと連携している場合、ノルマを抱えており、強引に金融商品を紹介される可能性もあります。

強引に紹介を受けた場合、以下のような対策をとりましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談できるお金の悩み

ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関するさまざまな相談に応じてくれる専門家です。

専門分野と、質問の具体例は以下の通りです。

【調査データ】FPへの相談内容やきっかけ

ファイナンシャルプランナー（FP）へ相談した347名を対象に、アンケートを実施しました。ここでは「相談したきっかけ」と「相談した内容」についてのアンケート結果を紹介します。

相談したきっかけ

FPへ「相談したきっかけ」についてのアンケート結果は、以下の通りです。

FPに相談したきっかけについて、最も多かったのは「保険の加入及び見直しの時期だったから」という理由です。

年代別に見ても、20代では48％が相談したきっかけが「保険」です。

次に多かったのは「老後が心配だから」という理由で、老後について本格的に考える40代以上の割合が高いです。

ほかに目立つのが、20～40代にかけて「子どもの教育資金が心配だったから」「住宅ローンの利用や借り換えを検討しているから」の割合が高いことです。この年代はちょうど子育てやマイホームのことで悩む時期に当たるため、それが割合の高さに反映されていると考えられます。

実際に相談した内容

実際に相談した内容は、以下の通りです。

FPへの相談内容として最も多いのが、保険に関するものです。すべての年代で50％以上が保険の相談をしています。

次に多いのはライフプランニングについての相談で、特に20代は相談する割合が多いです。

30代を見てみると、ほかの年代よりも「投資・資産運用」「貯蓄・資産経営」「住宅ローン・住宅購入」の割合が高くなっています。30代は特に出費が多い世代であるため、資産形成に関する意識が高いと推測されます。

60代以上は、「相続・贈与」に関する相談が19％と多めです。自分の親からの相続や、自身の終活のことを考え始める年代であるため、この割合が高くなると考えられます。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する4つのメリット

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリットは、以下の通りです。

経済的悩みが解消し将来への希望が持てる

FPに相談することで、資金計画に関する不安が解消でき、将来への展望が開けます。

例えば、いまの収支ではマイホームの購入が難しいと思っていても、FPに相談することで収支の改善ができ、マイホーム購入が現実的になるかもしれません。

自分だけでは気付けない収支の問題点を明確にし、専門知識に基づいた具体策を提案してもらうことで、実現の可能性が広がります。

自分に適した改善策やプランがわかる

FPに悩みを相談することで、自分に合った改善策や、具体的にどのように進めていけばよいのかがわかります。

なぜなら、FPは多くの相談に乗ってきており、「こういう人にはこの改善策が合っている」というノウハウを持っているからです。

例えば、支出が多くて悩んでいる人には不必要な出費を抑えるための方法を提示できます。あるいは、預金をしているだけではもったいないと考えている人には、投資に関するアドバイスができます。

専門家にお金の不安や疑問を相談できる

FPは資格を持ち、知識と経験があるため、具体的なアドバイスを受けられます。自身のライフスタイルを分析してくれて、適切な保険選びや家計計画などを教えてくれます。

個人で対策すると、自信が持てずいつまでも情報を集めてしまうような人も、FPに相談すれば的確なアドバイスを受けられるでしょう。やるべきことが明確になるので、なかなか行動に移せない人はFPへの相談を検討しましょう。

知らずに損することを防げる

FPはお金に関する豊富な知識を持っています。そのため、相談することで「知らなかったせいで損をする」ことを防げます。

例えば、年間の医療費が一定額を超えた場合に還付請求ができることを知らなければ、その分損をしてしまうかもしれません。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの流れ

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときの流れは、以下の通りです。

1.相談したい内容を明確にする

相談内容は、具体的かつ明確にしておいた方が賢明です。なぜなら、相談内容によって選ぶべきFPが変わるためです。

また、相談内容を具体的にした方が、FPとしても的確なアドバイスをしやすくなります。

事前に質問したい内容をリストアップし、かつ優先順位をつけておくと、時間内でより効率的にアドバイスが受けられます。

2.家計簿や給与明細など経済状況のわかるものを用意する

FPに相談する際は、家計簿や給与明細など経済状況がわかるものを用意しておきましょう。なぜなら、FPによる提案は現在の収支をもとに行われるためです。

具体的には、以下の項目がわかるとよいでしょう。

3.お金に関する目標を決める

お金に関する具体的な目標を決めておきましょう。例えば以下のように、いつ・何に使うのか決めておくと、FPからの明確な提案を受けられます。

4.相談するFPを見つける

FPは、インターネット検索や日本FP協会のホームページを利用して自力で見つけることが可能です。ほかにFPを見つける方法としては、セミナーへの参加や知人からの紹介などもあります。

FPの相談サービスに関しては、『ファイナンシャルプランナー（FP）相談サービスのおすすめ』でも詳しく解説しているので参考にしてください。

【調査データ】FPを見つけた方法

FPを見つけた手段として最も多かったのが「自分で探した」というもので、全体の約半数を占めています。

続いて多かったのが、セミナーや相談会で見つけたというものです。それらに参加すると、FPの知識レベルがある程度測れるため、選ぶ際の判断材料になります。

5.FPに相談する

FPは店舗の相談窓口以外にも、電話やオンラインでも相談できます。

また、事前に質問票を渡されることもあり、しっかり埋めておくことで相談時間を有意義なものにできます

6.FPからプランの提案を受ける

FPは用意した資料や質問をもとに、ライフプランを提案してくれます。

また、間違いがあれば是正してくれます。相談を繰り返すことで、より希望に合ったライフプランができあがるでしょう。

さらに、FPによっては3～6ヵ月後や1年後などにフォローアップを行い、ライフプランニング通りに収支計画が上手くいっているのか確認してくれるケースもあります。

【調査データ】FPに相談してみた感想

実際に、FPに相談した人の満足度調査を行いました。ここで紹介する調査データは、以下の項目です。

FPが持つ専門性（知識・スキル）に8割が満足している

専門性について、満足度の調査結果は以下の通りです。

専門性に関しては、8割近くの人がある程度満足できたという結果になっています。

その一方で、不満だったという人は3％程度です。

FPの提案力に7割が満足している

提案力に関して、満足度の調査結果は以下の通りです。

提案力に関しても、約8割の人が満足を感じています。

満足できなかった人は4％程度にとどまっており、FPの提案力は全体的に高いといえるでしょう。

FP相談した8割近くが総合的に満足している

FP相談の総合満足度は、以下の通りです。

総合満足度については、約75％の人が満足を感じています。そのため、多くの人はファイナンシャルプランナーに相談することで満足のいく結果が得られると考えてよいでしょう。

FPに相談した7割が満足している

今後もFP相談を利用したいかどうかの調査は、以下の通りです。

今後も相談したいと考えている人は、全体の7割以上となっています。

満足できていなければ、再び相談したいとは思えないはずです。こちらのデータからもFP相談に対する満足度の高さがわかります。

まとめ

ファイナンシャルプランナー（FP）はお金の悩みを解決する専門家です。お金に関しての悩みを相談するため、危なくないか不安を感じるかもしれません。しかし、FPはお金についての知識と経験があり、顧客優先で提案を行うため、頼りになる存在です。

FPを選ぶ際には、「保有資格」「相談実績」「相談にかかる費用」を確認しましょう。一人に絞るのではなく、複数人から提案を受けると、悩みを解決するための選択肢が増えるでしょう。

実際にFPに相談した人の満足度も高いため、ぜひ利用を検討してみてください。