不安がなくなる老後資金は2500万円。30歳から月いくら積立投資をすればいい？

老後の不安と資運用の関係性

株式会社ライボの調査機関「Job総研」は、660人の社会人男女を対象に「2024年 老後資金の意識調査」を実施しました。

 出典：Job総研「2024年 老後資金の意識調査」（以下同）

実施している投資・資産運用の種類については「NISA・つみたてNISA」（65.1%）が最も多く、「株式」（35.7%）、「投資信託」（33.1%）と続きました。

また、1ヵ月に投資・資産運用に回す額については、平均が8.8万円で中央値が3万円という結果でした。

投資・資産運用をしている理由については、「老後の蓄え」（49.4%）が最も多く、「資産運用が趣味」（29.4%）、「リスクの分散」（28.8%）と続きました。

老後資金への不安については、「とても不安がある」（32.9%）が最も多く、「不安がある」（25.0%）、「どちらかといえば不安がある」（24.4%）と続きました。

不安な理由については、「年金の受給有無」（68.3%）が最も多く、「物価高騰による生活費の増加」（54.3%）、「健康保険や医療費の増額」（50.3%）と続きました。
 
不安がなくなる老後資金の額については、平均額が「4,040.3万円」、中央値が「2,500万円」、最頻値が「2,000万円」という結果でした。

また、老後資金を蓄え始める年齢については、平均「33.1歳」、中央値「30歳」という結果でした。

老後資金をシミュレーション

老後の不安と資産運用の関係性に関する調査結果をもとに、老後資金のシミュレーションをしてみましょう。

• 1ヵ月あたりの資産運用額の中央値：3万円
• 不安がなくなる老後資金額の中央値：2500万円
• 老後資金を蓄え始める歳の中央値：30歳

ここではNISAの「つみたて投資枠」を利用し、利回り3％で資産運用した場合を想定します。

毎月3万円ずつ積立投資する場合

30歳から月3万円ずつ積立投資をした場合、30年後の運用結果は1748万2000円でした。

不安がなくなる老後資金の2500万円には、751万8000円不足する結果となりました。

では、2500万円の資産を作るには、月いくらずつ積立投資するのがよいのでしょうか。

 出典：金融庁「資産運用シミュレーション」

シミュレーションによると、毎月4万2900円ずつ積み立てることで、2500万円の資産が作れる ことがわかりました。

また、同条件で4000万円の資産を作るには月約6万8000円、2000万円の資産を作るには月約3万4000円ずつの積み立てが必要です。

資産運用をするには、適切な目標設定が必要です。

どのように目標設定をすればよいかわからない人は、専門家に相談をするとよいでしょう。

資産運用でおすすめの相談先については、こちらの記事も参考にしてください。