2024年住宅ローン金利の見通しは。変動か固定、どちらで組むべきか

2023年の固定金利と変動金利の推移

変動金利と固定金利がこれまでどのように推移してきたのか、それぞれの推移状況を確認します。

固定金利はフラット35、変動金利はネット銀行の推移を解説します。

「フラット35」の金利推移は以下の通りです。

• 2023年8月：1.72～3.08％
• 2023年9月：1.80～3.36％
• 2023年10月：1.88～3.27％
• 2023年11月：1.96～3.53％
• 2023年12月：1.91～3.47％
• 2024年1月：1.87～3.37％

出典：住宅金融支援機構「フラット35 借入金利の推移」

2023年の推移を見ると、日銀が実施した金融政策の修正を受けて、8月から11月にかけて金利が上昇傾向にありました。

しかし、12月から2024年1月にかけて金利は引き下げられています。

一方、変動金利については、多少の増減はあったものの、大きな変化は見られませんでした。

一般的に、住宅ローンは固定金利が上昇してから変動金利が上昇します。

8月から11月にかけて固定金利が上昇しましたが、変動金利が上昇する動きは見られませんでした。

2024年の見通しは？

2024年1月に発表された「消費者物価指数」の総合指数は、前年同月比で2.6％上昇しています。

日銀が目標とする2％を上回っています。

安定的な物価上昇が続けば、2024年は、日銀がマイナス金利政策を撤廃する可能性が高いとされています。

マイナス金利が撤廃されると、住宅ローンの変動金利が引き上がる可能性があります。

物価動向や日銀の政策を注視しておく必要があるでしょう。

固定金利と変動金利のどちらで住宅ローンを組むべきか

変動金利か固定金利のどちらが適しているかは、年齢や資産状況、借入額によっても変わります。

したがって、一概にどちらがよいとは断言できません。

2024年は、変動金利が上昇する可能性が示唆されていますが、現時点で低金利が続いているのも事実です。

変動金利を選択する場合は、将来的に金利が上昇することを視野に入れてシミュレーションしておくとよいでしょう。

通常、住宅ローンには「5年ルール」が定められており、金利が上昇しても月の返済額が5年間は変わりません。

また、金利の上昇によって返済額が増える場合、それまでの返済額の125％までが限度となります。

そのため、5年ごとに返済額が125％に上昇する場合をシミュレーションしてみるとよいでしょう。

変動か固定か、どちらの金利を選択するか迷う場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談することをおすすめします。

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