資産運用にはポートフォリオが重要。リスク別の組み合わせ例をFPが解説

自分でポートフォリオを組むのは難しい？

株式会社バイアンドホールドは、資産運用を行っている30～50代の3,000人を対象に「資産運用とポートフォリオに関するアンケート調査」を実施しました。

出典：株式会社バイアンドホールド「資産運用とポートフォリオに関するアンケート調査」（以下同）

資産運用の際にポートフォリオを組むことを意識している割合は、45％となっています。

どのようにポートフォリオを組んでいるかについては、「自分で組んでいる」（65％）が最も多く、「ネットや本の情報を参考にしながら自分で組んでいる」（34％）、「金融機関や投資のプロの意見を参考にしながら自分で組んでいる」（17％）と続きました。

ポートフォリを組んでいる人は、基本的には「自分で組んでいる」傾向が伺えます。

一方、ポートフォリを組むことを意識していない理由については、「自分でポートフォリを組むのは難しい」（32％）が最も多く、「特に理由はない」（24％）、「ポートフォリオの趣旨がよくわからない」（19％）と続きました。

ポートフォリオを組むうえで重要なこと

ポートフォリオを考える場合は「予算」と「目標」を明確に設定しましょう。

予算：資産運用を行うための必要な資金
目標：将来いくら貯めるかの目標

また、ポートフォリオを考える際は「リスク許容度」の把握も必要になります。

リスク許容度：リターンがどれくらいマイナスになっても許容できるかの度合い

リスク許容度が把握できていないと、実際に組み込む資産の配分が決められません。

「予算」「目標」「リスク許容度」は、ポートフォリオを適切に組むうえで重要です。

リスク別の組み合わせ例

ポートフォリオの組み合わせとして、リスク別に3つのパターンを紹介します。

ローリスク・ローリターン
ミドルリスク・ミドルリターン
ハイリスク・ハイリターン

ローリスク・ローリターン

ローリスク・ローリターンのポートフォリオは、年利1～3％を目指す組み合わせになります。

定期預金や保険、国債・債券を中心に組み合わせましょう。

組み合わせ例

現金：35％
定期預金：30％
保険：20％
国内債券：10％
投資信託：10％

ミドルリスク・ミドルリターン

ミドルリスク・ミドルリターンのポートフォリオでは、年利3～5％の利回りを目指します。

国内株式や投資信託を中心に組み合わせます。

組み合わせ例

国内株式：20％
投資信託：20％
外国債券：10％
不動産：50％

ハイリスク・ハイリターン

ハイリスク・ハイリターンのポートフォリオは、年利5％以上の利回りを目指します。

外国株式や国内株式を中心に組み合わせます。

組み合わせ例

外国株式：50％
国内株式：25％
FX：10％
不動産投資：10％
暗号資産：5％

これらの組み合わせ例は、あくまでも一例です。

実際にはそれぞれのリスク許容度や資産状況、目標金額によって異なります。

初めて投資をする人は、どのように組み合わせればよいかわからない人もいるでしょう。

自分でポートフォリを作る自身がない人は、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談することをおすすめします。

資産運用のおすすめ相談先については、こちらの記事「資産運用の相談先でおすすめはどこ？」も参考にしてください。