貯金用口座おすすめ9選！ネット銀行とネット銀行以外どっちがおすすめ？

貯金用口座はネット銀行とネット銀行以外どちらがいい？

貯金用の口座を選ぶ際、ネット銀行とネット銀行以外のどちらを選択するのか、悩む人もいるでしょう。

ここでは、どちらがおすすめなのか、以下の観点から解説します。

• ネット銀行がおすすめの理由
• ネット銀行以外をおすすめしない理由

ネット銀行がおすすめの理由

貯金用口座をいまから作る場合は、ネット銀行の利用をおすすめします。

ネット銀行とは、店舗を置かずに、もしくは少ない店舗で運営している銀行であり、一般的な銀行とは違いインターネットが窓口です。

ネット銀行のメリット・デメリットは、以下の通りです。

ネット銀行の取引はすべてWeb上で完結し、店舗やATMに足を運ぶ必要がありません。口座開設はもちろん、他口座への振込などもパソコンやスマートフォンから行えます。そのため、店舗やATMの営業時間内に足を運べない場合に便利です。

また、ネット銀行は各種手数料が安く、一般的には以下のように設定されています。

• 取引手数料：110円
• 振込手数料：75～330円程度
• 一定回数まで無料のケースもあり

さらに、ネット銀行は、一般的な銀行よりも金利が高めです。例えば、一般的な銀行の定期預金金利は0.02％程度ですが、ネット銀行の定期預金金利は0.35％程度になるケースもあります。

一方、毎月の口座振替に対応できない可能性もあるため要注意です。ネット銀行は公的な費用の口座振替に指定できません。

また、ネット銀行は、ログインパスワードだけでなく、取引用のパスワードも必要です。利用するネット銀行が増えると、パスワード管理は大変になります。

ネット銀行以外をおすすめしない理由

ネット銀行以外の銀行は預金金利が低いため、貯蓄用口座としてはおすすめできません。預金金利とは、銀行に預けた金額に応じて支払われる利息で、利率が高いほどお金を預けるメリットがあります。

ネット銀行と都市銀行の普通預金金利の違いは、以下の通りです。

• ネット銀行：1％程度
• 都市銀行：0.2％程度

ただし、2024年3月にマイナス金利政策が解除されたことで、銀行預金の金利が上昇する可能性もあります。

ネット銀行を選ぶ際のポイント

ネット銀行を選ぶ際のポイントは、以下の通りです。

• 金利
• 手数料
• サポートの充実度
• セキュリティの安全性

金利

ネット銀行は、一般的な銀行よりも金利が高く設定されています。ただし、ネット銀行の中でも金利の高低があるため、確認するようにしましょう。

ネット銀行の普通預金金利は0.1%程度ですが、預金額やローンの契約などの条件によっては0.2％程度まで上がるケースもあります。また、定期預金では0.35％程度の金利がつくネット銀行もあります。

普通預金の金利が高いネット銀行と低いネット銀行を以下で比較しましょう。

• UI銀行：0.2％
• 住信SBIネット銀行：0.02％

スタンダードな普通預金で比較すると、金利の差は10倍程あります。

そのため、預貯金用のネット銀行を選ぶときは、金利も確認するようにしましょう。

手数料

手数料もネット銀行選びでは重要なポイントです。手数料は振込や預金の引き出しのたびにかかるため、長期的に見れば大きな金額になる可能性があります。

ネット銀行では、振込手数料やATM手数料は安く設定されていますが、銀行によって差があります。

ネット銀行のATM取引手数料は入出金ともに110円に設定されていることが多く、振込手数料は75～330円程度が相場です。

また、多くの場合、各種手数料について、月の無料回数が設定されています。手数料の無料回数もネット銀行を選ぶ際に確認しましょう。

サポートの充実度

ネット銀行を選ぶときは、サポートの充実度も意識しましょう。

ネット銀行は、Web上で完結するため便利ですが、店舗でのサービスを提供していないためサポートが不十分だと不安だからです。

銀行によってサポート体制やサービスが異なるので、契約前に確認するとよいでしょう。

例えば銀行によっては、以下のようなサービスがあります。

• UI銀行：対面でのサービス
• オリックス銀行：投資相談の無料Web相談サービス

ネット銀行では、基本的にメールやチャットで問い合わせを受け付けているケースが多く、土日祝日も対応しています。

ネット銀行によっては、カード紛失や不正利用などの緊急時に備えて、24時間対応の電話窓口を準備している場合もあります。

セキュリティの安全性

ネット銀行を選ぶときは、セキュリティの安全性にも注目しましょう。

ネット銀行が実施している主なセキュリティ対策には、ワンタイムパスワードや生体認証などがあります。

具体的な例としては、住信SBIネット銀行が提供しているサービスに「スマート認証NEO」があります。本人確認情報と取引するスマートフォンアプリを紐づけて認証し、不正使用や不正送金を防げるサービスです。

貯金専用口座におすすめのネット銀行9選

ここでは、貯金専用口座におすすめのネット銀行を紹介します。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスを出資会社とするネット銀行です。

住信SBIネット銀行では、商品やサービスの利用状況に応じたランクが設けられています。ランクアップすることでATM利用時の手数料の無料回数が増えるシステムです。

また、SBI証券との取引がスムーズに行えることも特徴で、SBI証券で投資をしている人に向いています。

auじぶん銀行

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したネット銀行です。

auじぶん銀行のサービスを利用するとPontaポイントが貯まります。

ほかのauサービスと連携することで得られるメリットが大きくなるため、普段からauサービスを利用している人におすすめです。

楽天銀行

楽天銀行は、日本最大級のネット銀行です。

楽天銀行では、サービス利用によって楽天ポイントが貯まります。貯めた楽天ポイントは、振込手数料やデビットカードの支払いなどに使うこともできます。

普段から楽天のサービスを利用している人におすすめです。

ソニー銀行

ソニー銀行は、ソニーフィナンシャルグループが運営するネット銀行です。

ソニー銀行では、投資信託や投資型クラウドファンディングなど、さまざまな金融商品が用意されています。

定期預金が高金利のため、長期の定期預金を検討している人におすすめです。

SBJ銀行

SBJ銀行は、韓国の大手金融グループ「新韓金融グループ」が運営するネット銀行です。

SBJ銀行は、ATMの無料取引回数が多い特徴があります（月最大10回）。また「100万円以上限定」「超短期」「引き出し可能」など定期預金の種類が豊富です。

GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行は、あおぞら銀行とGMOインターネットグループが共同出資するネット専業銀行です。

ATMでの出金や他行宛振込の手数料が月最大20回まで無料で、無料発行されるVISAデビットつきのキャッシュカードは、利用額に応じて最大1.2%キャッシュバックされます。

決済、貯蓄、投資ができる金融アプリ「Habitto」を利用して専用口座を開設すれば、アドバイザーにお金の悩みを相談できるほか、金利0.3％で上限100万円まで預金できます。

専用口座は同行の「ハビト支店」の口座となり、アプリからいつでも口座残高や入金明細などの口座管理が可能です。

UI銀行