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2024-08-30
【監修】株式会社RKコンサルティング河合 克浩
一般企業、外資系金融機関を経て、現在はファイナンシャルプランナー（FP）として年間150件超のお金の相談に対応。難しく感じる経済やお金の話をわかりやすく説明することに定評がある。夢を実現するため相談者に寄り添い、人生が豊かになるサポートを心がけている。
アイフルは大手消費者金融の中で、唯一銀行傘下に入っていない消費者金融です。審査時間が最短18分であることや、Webからの申し込みが可能な点など、気軽に申し込める特徴があります。
「審査スピードが早いってことは審査が甘いの？」と考える人もいるでしょう。結論からいうと、アイフルの審査は甘くはありません。
この記事では、アイフルの審査の特徴や審査落ちのポイント、落ちた場合の対処法まで解説します。契約までの流れについても解説するので、アイフルの審査について気になる人はぜひ参考にしてください。
アイフルはWebから24時間365日いつでも申し込み可能で、最短18分で融資に対応できる消費者金融です。
フォームの入力自体は5分程度で終わるため、忙しい人でも手軽に申し込めます。
しかし、申し込んだ時間や審査状況によって審査結果が届くのに時間がかかる場合があります。至急お金が必要な場合には、平日の早い時間帯に申し込んでおくと安心です。
アイフルのスマホアプリを利用すれば申し込みがスマートフォンで完結し、近くのATMで借入ができるため、忙しい人も利用しやすいでしょう。
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出典：MoneyFix「カードローンに関するアンケート」
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アイフルのカードローン審査を通過するために、申込者に求められているのは返済能力の有無です。
返済能力があるかどうかを判断するために確認されるのは、申込者の年収や収入形態を指す属性や信用情報などです。返済能力に欠けると判断された場合には、審査に落ちる可能性があります。
下記では、審査に落ちやすい4つのポイントを解説します。
アイフルへの申し込み時に入力した内容に誤りや虚偽がある場合には、審査に落ちる可能性が高いでしょう。
入力誤りや虚偽を申告しやすい情報として、下記の項目が挙げられます。
虚偽申告の具体例としては、審査に通りやすくするために勤続年数の偽りや年収の水増し、他社での借入を少なく記載するなどのケースが挙げられます。
アイフルでは電話による在籍確認を原則行わないとしていますが、入力誤りや虚偽情報の申告が発覚した場合には、代わりに会社への在籍が証明できる書類の提出が求められることがあります。
また他社での借入状況についての虚偽申告は、信用情報を照会してすぐに正確な情報が手に入るため、信用を失うだけです。
虚偽申請を行わないのはもちろんですが、入力内容に誤りがないかどうかもあわせて、申し込み前には慎重に確認しましょう。
アイフルの申し込み条件には「定期的な収入がある方」と定められています。
キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。
収入の安定性を証明できない場合には、アイフルの審査に落ちる可能性があります。
毎月決まった形で収入を得られる雇用形態であること証明できれば、契約社員やパートでも問題ありません。
ただ、短期バイトや日雇いバイトのように、期間によって収入に変動が生じる働き方の場合は「定期的な収入を有している」とみなされない可能性があります。
また、会社から内定を受けているが現在は未就業、もしくは現在年金のみが収入源の人も収入があるとは判断されないため、注意が必要です。
アイフル以外に他社での借入がある場合は、返済状況や借入額によって審査に落ちる可能性があります。
なぜなら、毎月の返済額がいまより増えるため、貸し倒れのリスクがあるからです。
また、他社ですでに総量規制ぎりぎりの金額の借入を行っている場合には、アイフルで融資できる金額に余裕がなく、審査落ちする可能性もあるでしょう。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付を禁止する制度を指します。
他社で借入を行っている場合は、借入額だけでなく借入件数が多い場合も慎重に審査が行われるため注意が必要です。
借入額は少ない方が審査では有利に働くため、まずは借入額が少ない会社から完済したり借入額を減らしたりするなどの対処が必要でしょう。
過去に使用したローンやクレジットカードで、信用情報に延滞の履歴が残っていると、審査に落ちる可能性が高くなります。
信用情報は、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人情報のことです。
アイフルは、株式会社日本信用情報機構（JICC）と株式会社シー・アイ・シー（CIC）の2つに加盟しています。
審査時には、両方の機関に情報を照会して他社での申込状況や契約内容を確認します。
その際に、返済延滞の情報、債務整理や自己破産などの金融事故の情報が登録されている場合、カードローン審査は極めて厳しくなるでしょう。
信用情報の履歴は5年間保存されるため、その期間はどの消費者金融や銀行カードローンの審査にも受からない点には注意が必要です。
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アイフルの申し込みから契約までの流れについて解説します。
特に即日融資を希望する人は、事前に契約の流れを把握して、スムーズに借入まで進めていきましょう。
アイフルの申し込み方法には、下記の4種類があります。
24時間365日申し込みが可能です。スマートフォンやパソコンを利用して、公式サイトから申し込みフォームで手続きができます。
事前にスマホアプリのダウンロードが必要です。
その後はアプリに従い、24時間365日いつでも申し込みができるため、忙しい人にもおすすめです。
電話で申し込む場合には、受付時間内である9～18時にかける必要があります。
連絡先が2つ用意されており、連絡しやすい方を選択できるのもうれしいポイントです。
全国の無人店舗にて、利用時間内（9～21時）での契約が可能です。
その場でカードが発行されるため、来店の際には運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を忘れず持参しましょう。
アイフルで申し込む際に必要とされる書類は、本人確認書類および収入証明書の2種類です。具体的には、下記の書類が該当します。
収入証明書が必要なのは、アイフルの利用限度額が50万円を超える場合、またはアイフルの利用限度額とほかの貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合です。
提出方法には、下記の3通りがあります。
いずれも、画面上で解説される手順に沿って提出するだけの簡単な手続きです。
アイフルでは基本的に在籍確認は行われませんが、万が一必要であると判断された場合にはこのタイミングで電話確認が行われます。
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
信用情報機関への情報照会まで完了すると、その内容をもとに審査の合否が決定されます。
審査結果は、電話またはメールで通知されます。
申し込みの時間帯や内容によって審査時間が長引くケースもあるため、早めに結果を確認したい場合には、アイフルに問い合わせる（0120-337-137）のも1つの方法です。
実際に借入を行う際には、スマホアプリや電話を利用してコンビニATMや提携ATMから現金を引き出します。
具体的には、下記の3種類の方法があります。
| 振込 | スマホアプリ （セブン銀行ATM／ローソン銀行ATM） |
提携ATM （コンビニ／銀行） |
|
|---|---|---|---|
| 借入申し込み方法 | アプリ電話 | アプリ | ATM |
| 受付時間 | アプリ：24時間265日 電話：平日9～18時 |
24時間365日 | 提携先によって異なる |
| 土日祝日利用 | ○ | ○ | ○ |
| 手数料 | なし | あり | あり |
スマホアプリを利用して借入の申し込みを行う場合はカードが不要なので、いつでも手軽に融資が可能です。
また、電話や提携ATMからの申し込みには受付時間が設けられているため、事前に確認しましょう。
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アイフルの口コミ・評判は、以下の通りです。
ポジティブな評判・口コミとしては、審査結果が迅速にわかることや、手続きが便利な点が挙げられています。一方、ネガティブな評判・口コミは、金利の高さや限度額の低さが目立ちます。
ただし、限度額が低いことで借り過ぎを防止できると、ポジティブにとらえてもよいでしょう。
アイフルのカードローンの主なメリットは、以下の2点です。
アイフルでは午前に申請し、午後には審査まで完了しているケースも多いです。また、契約時にカードレスを選択していれば、カードの送付を待つ必要もありません。
銀行カードローンでは、申し込みから審査を経て、融資まで最短でも1営業日はかかることがほとんどです。アイフルでは最短18分で審査が完了し、即日に融資が受けられる点は、銀行カードローンにはないメリットといえるでしょう。
アイフルでは、カードがなくてもスマホアプリやWebサイト、電話から借入の申し込みが可能です。現金は銀行口座への振込のほか、コンビニATMなどから引き出せます。
カードが送付されるのを待つ必要がないため、迅速な借入を実現しています。
アイフルのカードローンのデメリットについても見ていきましょう。
消費者金融カードローンの金利は、銀行カードローンと比較すると高い傾向にあります。銀行カードローンの金利上限が平均して年14.0～15.0％程度であるのに対し、消費者金融カードローンの金利上限は年18.0％で、アイフルも同程度です。
利息を抑えたい人は、借入額を小さくしたり、なるべく短期間で完済したりするようにしましょう。
アイフルのカードローンでは、最初に設定される利用限度額が30万～50万円といわれているため、人によっては物足りなさを感じるかもしれません。
ただし、利用実績や返済実績を積み重ねることで、利用限度額を上げることは可能です。
ここでは、アイフルのカードローンを利用する際、どのような人に向いているのかを解説します。
アイフルはカードレスで借入ができるため、カードローンを使用している事実を人に知られる心配はありません。また、カードを持ち歩かずに済むため、カードを紛失するリスクもありません。
一般的に、銀行のカードローンの審査では「在籍確認」が行われます。在籍確認では、申込者の勤務先に電話をかけ、勤務先情報が正しいか確認されます。
一方で、アイフルでは原則、勤務先への電話での在籍確認は行っていません。プライバシーを重視する人も安心して利用できるでしょう。
前述した通り、アイフルでは最短18分で審査が完了し、即日で融資が受けられます。そのため、とにかくすぐに現金が必要な人におすすめです。
例えば、ガス代や電気代など光熱費の支払いを当日中に行わなければならない、冠婚葬祭のためにまとまったお金が必要になった、などというケースでもアイフルのカードローンなら即日融資が可能です。
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消費者金融のカードローンの審査基準は会社ごとに異なります。申込者の属性や他社借入、信用情報などを確認する点は共通していますが、重要視する項目はカードローン会社によって違います。
そのため、アイフルの審査に落ちても、すべてのカードローン会社の審査に落ちるとは限りません。
とはいえ、手当たり次第に他社のカードローンに申し込むのは得策ではありません。審査に落ちた際に注意すべき点について、以下で解説します。
審査に落ちた原因に心当たりがない場合には、自身の信用情報を確認しましょう。各信用情報機関へ開示請求を行うと、自身の信用情報を確認できます。
アイフルでは、株式会社日本信用情報機構（JICC）と株式会社シー・アイ・シー（CIC） に加盟しているため、それぞれの情報開示を行うと正確な情報が把握できるでしょう。
申し込みについては、公式サイトから郵送で申し込む方法やスマホアプリをダウンロードして手続きを行う方法があります。
また、情報開示の際には手数料として500～1,500円が必要です。
開示された情報から延滞情報や金融事故情報がわかれば、その後の対処について検討できるでしょう。
審査基準はカードローン会社ごとに異なるため、アイフルで審査に落ちても、他社のカードローンであれば、審査に通るケースもあります。
審査に落ちた原因にまったく心当たりがなければ、他社のカードローンに申し込むのも1つの方法です。しかし、複数社のカードローンを短期間内に申し込んだ場合、多重債務に該当する可能性があります。
カードローンへの申し込みも信用情報に記録されます。複数申し込みがあった場合は「申し込みブラック」と呼ばれ、「返済が難しい人なのでは？」と判断される可能性があります。その結果、貸し倒れのリスクが懸念され、審査通過が厳しくなるので注意が必要です。
どうしても資金が必要な場合には、カードローン以外でお金を用意できる方法を検討しましょう。
例えば質屋の利用や、生命保険の解約などでお金を用意できるケースがあります。
また、所有しているクレジットカードにキャッシング機能を設定している場合には、追加審査は不要でお金を借りられます。
カードローン以外を利用してお金を用意する方法について詳しく知りたい人は、『今すぐお金が必要！借りる以外のお金を作る方法9選と避けるべき方法も解説』も参考にしてください。
アイフルの審査は夜間・土日関係なく受け付けてくれる？
アイフルの場合、審査受付時間は土日祝日を含む9～21時です。
Web申し込みであれば24時間365日申し込み自体は可能ですが、審査は24時間実施しているわけではないため、注意が必要です。
審査受付時間外に申し込みを行った場合には、審査・借入は翌営業日以降となります。
仮に、審査受付時間内に申し込みが完了したとしても、申し込みの混雑具合や審査状況によって当日中に借入できないケースもあるため、即日融資を希望する場合にはできるだけ早めの申し込みを心がけましょう。
アイフルのカードローンは誰にも知られずに申し込みできる？
アイフルでは、誰にもバレずに申し込みができます。契約時にカードレスを選択することで、自宅への郵送物もなくせます。
また、アイフルでは原則電話での在籍確認を行っていません。在籍確認が必要な場合も、利用者の同意なしに実施することはないため、周りの人にバレずに利用したい人にはおすすめのカードローンです。
アイフルの審査時間が長い場合には落ちている可能性が高い？
アイフルの審査が長引いているからといって、必ずしも審査に落ちているとは限りません。
最短18分で融資が可能であるとスピード審査をうたっていますが、申し込み内容の不備や審査の混雑具合によって審査結果の連絡が遅くなる可能性も十分考えられます。
特に、夕方や5月・9月などの大型連休には申し込みが集中するため、審査も時間がかかる傾向があります。
アイフルの審査が通りやすいといわれる理由は？
アイフルの審査が甘いといわれるのには、審査スピードが早いことや、電話での在籍確認が行われないことなどが理由として挙げられます。
しかし、アイフルの審査では年収や他社借入状況、信用情報などを確認し、申し込み者に返済能力があるかを慎重に判断しています。
少しでも審査に通りやすくするためには、借入希望額を少額に抑えることや、自身の借入状況を事前に把握して申し込む必要があるでしょう。
大学生でもアイフルは利用できる？
年齢制限があるため、注意しましょう。
アイフルでは20～69歳が申し込み可能です。大学生でも、20歳以上で、定期的な収入があれば契約できる可能性もあるでしょう。
アイフルのカードローンは、審査が最短18分で完了し、即日で融資が受けられる利便性の高さが魅力です。
また、申し込みや審査など、すべての契約手続きがWeb上で完結するため、忙しい人でも隙間時間を活用して手軽に申し込めます。定期収入さえあれば、20～69歳までのさまざまな人が利用可能です。
さまざまな方法で申し込みできるので、お金が必要な際にはぜひアイフルを検討してみましょう。
なお、他社のカードローンと比較しながら慎重に検討したい人には、「マネーFixのカードローン比較」もおすすめです。
各カードローンの比較から申し込みまでまとめてできるうえに、カードローンの選び方のポイントも押さえられるため、自身に最適なカードローンが見つかるでしょう。
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