住友生命の学資保険『スミセイのこどもすくすく保険』ってどんな保険?シミュレーションで徹底調査!

執筆者:マネーFIX 編集部

大手で安心感のある住友生命の学資保険『スミセイのこどもすくすく保険』の加入を検討している人は多いかも知れません。

『スミセイのこどもすくすく保険』は、返戻率はそれほど高くありませんが、充実した特約に魅力を感じて加入をする人も多いようです。

この記事では、『スミセイのこどもすくすく保険』の商品概要や、メリット・デメリットについて解説しています。

住友生命の学資保険を詳しく知りたい人や、具体的な保険料を知りたい人に参考になる内容です。

住友生命ってどんな保険会社?

住友生命が設立されたのは明治40年で、創業115年の歴史ある保険会社です。

2018年に健康増進型保険「Vitality(バイタリティ)」を発売。

従来の保険のようにリスクに備えるだけではなく、健康への取り組みに応じて保険料を割り引きする保険など、画期的な商品も取り扱っています。

生命保険会社の健全性を表す、ソルベンシー・マージン比率は794.6%(2022年3月期)。

200%で十分な支払い余力を持っていると判断されるため、会社の健全性という点でも安心できる保険会社です。

保険のコンサルティングから契約、給付手続きといった業務のデジタル化も推進しており、従来の営業職員の価値とデジタルを組み合わせた営業スタイルを得意としています。

住友生命の学資保険『スミセイのこどもすくすく保険』ってどんな保険?

『スミセイのこどもすくすく保険』は、住友生命の「5年ごと利差配当付こども保険」の愛称です。

中学、高校、大学入試など子どもの進学に合わせて学資祝金や満期祝金を受け取れる学資保険です。

『スミセイのこどもすくすく保険』の基本情報
保険名 住友生命の学資保険『スミセイのこどもすくすく保険』
返戻率 101.7%(※1)
加入条件 契約者:男性18~69歳、女性16〜75歳
被保険者:0~9歳まで
保険金の受け取り方 中学入学、高校入学、大学入学
払い込み方法 払い込み経路:口座振替
払い込み回数:月払い・年2回払い、年1回払い
払込期間 18歳満期:12歳・15歳
22歳満期:12歳・15歳・18歳
満期(保険期間) 18歳、22歳
基本保険金額(※2) 最低基本保険金額:100万円
最高基本保険金額:18歳満期タイプ4,166万円、22歳満期タイプ3,333万円
払い込み免除保障 ・契約者が死亡した場合
・傷害・疾病を原因として、所定の高度障害状態になった場合
・契約者が不慮の事故による傷害で重度の高度障害になった場合

(※1)公式ホームページに掲載されているモデルケースより
(※2)この保険の学資祝金、満期祝金の計算の基準となる金額のこと

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『スミセイのこどもすくすく保険』のメリット

『スミセイのこどもすくすく保険』のメリットは次の3つです。

特約が充実している

『スミセイのこどもすくすく保険』は学資保険の中でも、特約が充実しています。

この保険に付帯できる特約は次の3つです。

  • こども総合医療特約
  • こども入院保障充実特約(09)
  • 保険契約者代理特約、被保険者代理特約

「こども総合医療特約」は、子どもの病気やケガによる入院や手術、放射線治療の費用を保障します。

また、骨髄移植ドナーになった場合の入院・手術も補償の対象です。

以下の給付金があります。

こども総合医療特約の給付金
  • 災害入院給付金:不慮の事故による傷害で1日以上入院した場合
  • 疾病入院給付金:疾病で1日以上入院した場合
  • 手術給付金:公的医療保険制度の対象となっている手術や骨髄移植を受けた場合
  • 放射線治療給付金:公的医療保険制度の対象となっている放射線治療を受けた場合

「こども入院保障充実特約(09)」は、ケガや病気の際に一時金「入院保障充実給付金」が受け取れる特約です。

「保険契約者代理特約」、「被保険者代理特約」は、契約者本人が契約手続きや給付金請求を行うことが困難な場合、指定した代理人が行うことができるものです。

『スミセイのこどもすくすく保険』のデメリット

次に『スミセイのこどもすくすく保険』のデメリットを紹介します。

返戻金が高いわけではない

返戻率は100%を超えるので、元本割れするわけではありませんが、返戻率を重視する保険会社の学資保険の中には返戻率105%を超えるものもあります。

そのため、『スミセイのこどもすくすく保険』は、返戻率を重視している人にとってはあまり魅力を感じないでしょう。

大学進学後の受け取りになる可能性がある

満期祝金を18歳、22歳にしていると、誕生日によっては17歳で大学1年生になる人や、21歳で社会人になる人もいます。

そのため、満期祝金の受け取り年齢を18歳としているときは、実際に満期祝金を受け取れるのは大学進学後、22歳としているときは実際に満期祝金を受け取れるのは社会人になってからになる可能性があります。

大学の満期祝金を大学の入学資金にしたい人や、大学の卒業旅行の費用にしたい人などは、想定していたタイミングで受け取れないことがあるので注意が必要です。

事前に、学資祝金や満期祝金がいつ受け取れるのか、あらかじめ具体的な日程まで確認しておきましょう。

『スミセイのこどもすくすく保険』の保険料シミュレーション

『スミセイのこどもすくすく保険』の学資祝金や満期祝金の受け取りイメージは実際の保険料についてまとめました。

加入を検討する際の参考にしてください。

『スミセイのこどもすくすく保険』の祝い金・満期保険金

受け取れる学資祝金と満期祝金の金額は、基本保険金額によって変わります。

基本保険金額を100万円とした場合、学資祝金と満期祝金の受け取り方法は以下のようなイメージです。

基本保険額100万円の場合の学資祝金・満期祝金
保険期間 18歳満期 22歳満期
12歳 10万円(10%) 10万円(10%)
15歳 10万円(10%) 10万円(10%)
18歳 100万円(100%) 30万円(30%)
22歳 100万円(100%)

『スミセイのこどもすくすく保険』の保険料シミュレーション

『スミセイのこどもすくすく保険』の保険料を実際に見ていきましょう。

月々の保険料は、基本保険金額によっても異なりますが、子どもの年齢が高いほど保険料は割高になり、契約者は女性よりも男性のほうが割高になります。

また、同じ保障内容、同じ契約者なら、保険料払込期間が短いほど毎月の保険料は高くなります。

ただし、支払保険料総額は保険料払込期間が短いほうが割安になります。

シミュレーション条件
  • 契約者:父親
  • 契約者の年齢:30歳
  • 子どもの年齢:0歳

18歳満期【契約者:男性】

保険料シミュレーション
契約者年齢 被保険者年齢
毎月の払込保険料 8,192円
払込保険料総額 1,179,648円
受取金総額 1,200,000円
返戻率 101.7%

18歳満期【契約者:女性】

保険料シミュレーション
契約者年齢 被保険者年齢
毎月の払込保険料 8,182円
払込保険料総額 1,178,208円
受取金総額 1,200,000円
返戻率 101.8%

『スミセイのこどもすくすく保険』の口コミ・評判をチェック!

『スミセイのこどもすくすく保険』の良い口コミと、悪い口コミについてもまとめています。

『スミセイのこどもすくすく保険』の悪い口コミ

まずは、悪い口コミから見ていきましょう。

34歳・女性・会社員/事務系・既婚

思ったよりも返戻率が良くないので、もし、お金の面で得をしたいならもっといい会社を利用した方が良いかもしれません。

40歳・女性・自営業・既婚

入院見舞金を手にしたので、総額支払いに対しては不満がありませんが、何もなく来た子供の場合、満期金がやや少ないという感じはしました。ただそれは最初から決まっていたことではあります。

40歳・男性・会社員/技術系・既婚

保険の検討中に営業担当者がこまめに電話連絡をしてくれるので、良い点も多少はありますが、電話の量が多くてうんざりすることもありました。

『スミセイのこどもすくすく保険』の返戻率はあまり良くありませんが、元本割れをする商品もあります。

口コミの中にもありましたが、半年払いや年払いなど、前倒しで支払うと返戻率はアップするので、試してみてはいかがでしょうか?

『スミセイのこどもすくすく保険』の良い口コミ

続いて、『スミセイのこどもすくすく保険』の良い口コミです。

40歳・女性・自営業・既婚

子供の学校の切れ目の年に、祝い金がもらえたことと、想定していなかったですが、病気になり入院することになった時に、入院見舞金が出たことです。
その時の審査等については、煩わしい手続きを想像していたのですが、意外とすんなりとOKでした。

38歳・男性・会社員・既婚

大手ならではの安心感というところが一番です。他社との違いも様々ありますが、最後は担当との信頼感であったり、サポート体制の充実という部分が大事でした。
問い合わせもすぐ対応できるとのことなのでこういった所が良いところかとかんじます。。

27歳・男性・会社員・既婚

住友生命の学資保険こどもすくすく保険では、病気またはケガによる入院・手術・放射線治療を保障してもらえる「こども総合医療特約」と、入院前後の通院費用や入院に伴う諸費用も保障してもらえる「こども入院保障充実特約」があって、こどもすくすく保険にすれば、セットで全部お任せ出来るので、なかなか比較できない自分にとってはかなり嬉しいなと思いました。

返戻率は下がりますが、総合医療特約に魅力を感じる人は多いようです。

また、住友生命という企業の信頼性を挙げるコメントも多く見られました。

クチコミの調査概要
  • 調査実施会社:株式会社ウェブクルー
  • 実施期間:2022年6月24日~7月8日
  • 有効回答数:9件
  • 調査方法:インターネットによるアンケート

まとめ

住友生命の学資保険『スミセイのこどもすくすく保険』は、進学に合わせて学資祝金や満期祝金が受け取れる学資保険です。

返戻率という点だけ見ると、他社商品のほうが良いものがありますが、特約が充実しているというメリットがあります。

特約を付けると元本割れしてしまいますが、口コミを見る限り、特約に魅力を感じたという意見もありました。

また、住友生命という企業への信頼を挙げる声も多く見られました。

返戻率ありきで学資保険を検討している人は、一度保険会社かFPに相談してセカンドオピニオンをもらうのもよいかもしれません。

仕事や家事で忙しい人は、オンライン相談ページも活用してみましょう。

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