今年の3月にマイナス金利が解除されました。
マイナス金利の解除は、住宅ローンの金利にも影響を与えます。
5月から、住信SBIネット銀行では短期プライムレートを0.1％引き上げ、イオン銀行では変動型の基準金利が0.1％引き上げられています。
この記事では、5月の住宅ローン金利の動向について解説します。
ついに住宅ローン変動金利が上昇。5月の住宅ローン金利。大手銀行とネット銀行の動向
執筆者：マネーFix 編集部
2024-05-10
マネーFix 編集部
マネーFix 編集部は、FP有資格者や「ビジネス書」や「学習参考書」などさまざまなジャンルの編集経験者で構成されています。わかりやすく確かな情報を発信し「人生におけるお金の決断」の判断基準となる、信頼できるメディアを目指します。
大手銀行の金利動向（5月）
大手銀行の5月の住宅ローン金利動向を見てみましょう。
固定金利
大手銀行5行は、5月の住宅ローン金利について、代表的な固定期間10年の基準金利を引き上げる発表しました。
10年固定の最優遇金利は、以下の通りです。
- 三菱ＵＦＪ銀行：1.06％（0.08％引き上げ）
- 三井住友銀行：1.70％（0.31％引き上げ）
- 三井住友信託銀行：1.345％（0.12％引き上げ）
- みずほ銀行：1.50％（0.10％引き上げ）
- りそな銀行：1.78％（0.14％引き上げ）
日銀が年内にも、追加の利上げを行うとの見方が強まっており、参考指標となる長期金利が上昇していることが影響しています。
変動金利
変動金利については、5行とも据え置きとなりました。
変動型の最優遇金利は、以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行：0.345％
- 三井住友銀行：0.475％
- 三井住友信託銀行：0.330％
- みずほ銀行：0.375％
- りそな銀行：0.340％
変動型の基準金利は、短期プライムレート（短プラ、企業向け最優遇貸出金利）に連動しており、短プラに１％程度上乗せされます。
金融機関は借主の信用度に応じて、基準金利から引き下げを行い、適用する金利を決めています。
今後、日銀が追加利上げを行った場合、変動金利も引き上げられる可能性があるでしょう。
ネット銀行の金利動向
ネット銀行の住宅ローン金利は大手銀行に比べて低いこともあり、住宅ローンを組む際に人気になっています。
ネット銀行の5月の住宅ローン金利動向を見てみましょう。
固定金利
固定金利の5月の動向は、上昇傾向にあります。
主なネット銀行の10年固定の金利は、4月から5月にかけて以下の通り引き上げられています。
- 住信SBIネット銀行：0.125%引き上げ
- 楽天銀行：0.020%引き上げ
- auじぶん銀行：0.060％引き上げ
- PayPay銀行：0.070％引き上げ
- ソニー銀行：0.050％引き上げ
アメリカの金利上昇の影響から長期金利（10年国債利回り）が上昇し、結果として固定金利も全体的に上昇しました。
変動金利
ネット銀行では、変動金利を引き上げる銀行も出てきています。
- 住信SBIネット銀行：短期プレイレート1.775％（0.1％引き上げ）
- イオン銀行：基準金利2.47％（0.1％引き上げ）
- 楽天銀行：基準金利0.663％（0.08％引き上げ）
そのほかのネット銀行では、変動金利の引き上げはしていません。
住信ＳＢＩネット銀行は5月1日から短プラを0.1％引き上げました。
短プラの0.1％引き上げは、現在返済中の人にとって0.1％金利負担が増えるということです。
住信SBIネット銀行の変動金利の基準金利を見直しは4月1日と10月1日です。
そのため、短プラの引き上げに連動して、10月1日に基準金利が引き上げられる可能性があります。
この場合、2025年１月の返済分から影響が出ます。
イオン銀行や楽天銀行は、基準金利を引き上げているため、7月の住宅ローン返済分から金利上昇が反映されます。
