何のために投資をするのでしょうか？貯金ではだめなのですか？

投資を始めたきっかけの4割は「将来のために資産形成をしたかったから」

MoneyFixが実施した「投資に関するアンケート」によると、「投資を始めたきっかけ」は、「将来のために資産形成をしたかったから」（41.3％）が最も多く、「預貯金だけでは不安だったから」（26.1％）、「収入を増やしたかったから」（22.4％）と続きました。

4割以上の人が「資産形成したかったから」と回答していますが、そもそも、「なぜ投資をすると資産形成ができるのかがわからない」という人もいるのではないでしょうか。

ここからは、投資の目的や、貯金ではダメな理由について確認しましょう。

何のために投資をするのか？

物価上昇や税金増などにより、昔と比べて生活にかかる費用は増加しています。

日本銀行は、安定的に2％ずつ物価上昇していくことを目標としており、今後、物価は高くなっていくことが予想されます。

こうした中、将来の生活費の増加に備えるためには、「お金を貯める」だけでなく、「お金を増やす」ことが重要になります。

端的にいえば、「お金を増やす」ことが、投資の目的です。

では、「貯金」ではお金は増やせないのでしょうか。

貯金ではするとダメな理由

「貯金」というと、自宅に現金で貯めている「貯金」や、銀行に預けている「預金」などが挙げられます。

ここでは、銀行に預けている「預金」を例に考えてみましょう。

銀行の預金の場合、金利が低いため「お金を増やす」ことは難しいといえます。

現在の普通預金の平均金利は0.001％です。

0.001％の金利だと、100万円を5年間預けたとしても、利息は50円にしかなりません。

普通預金では「お金を貯める」ことはできても、「お金を増やす」ことはできません。

お金が増えないと、物価の上昇についていけず、お金の価値が低下してしまいます。

仮に20年間、物価が毎年2％ずつ上昇すると、現金のまま置いている100万円の実質的な価値は、20年後におよそ67万円まで目減りします。

インフレ率別・元本100万円の20年後の価値

• インフレ率1％：約82万円
• インフレ率2％：約67万円
• インフレ率3％：約55万円

出典：野村アセットマネジメント「なぜ今、資産運用が必要なの？」

投資と預金のシミュレーション

20年間、毎月5万円を積み立てた場合で、将来作れる資産をシミュレーションしてみましょう。

条件

• 毎月積立額：5万円
• 年利：預金0.001％、投資3％

 出典：金融庁「資産運用シミュレーション」

普通預金の場合、20年後の合計額は1200万868円です。

投資の場合、20年後の合計額は1641万5100円です。

投資をするならNISAがよい理由

投資で得た利益に対しては、通常、約20％の税金がかかります。

例えば、100万円の利益があった場合、20万円が税金で引かれ、得られるお金は80万円です。

しかし、NISAを利用すると、投資で得た利益に対して税金がかからなくなります。



新NISAでは総額1800万円まで、非課税で保有できます。

例えば、先ほどのシミュレーションで積み立てた1641万5100円についても、すべて非課税となります。