ジュニアNISA新規申込は9月まで。いまから始めるメリットはあるか？

ジュニアNISAの概要

ジュニアNISAとは、子どもの将来に向けた資産形成をサポートするための非課税制度です。

本来なら投資で得られた収益（売却益、配当金、分配金など）には20.315％の税金がかかります。

しかし、ジュニアNISAを利用すれば、非課税にできます。

ジュニアNISAの概要は以下の通りです。

利用者：日本に住んでいる0～17歳（口座を開設する年の1月1日現在）
非課税対象：株式・投資信託等への投資から得られる配当金・分配金や譲渡益
口座開設可能数：1人1口座
非課税投資枠：新規投資額で毎年80万円が上限
投資可能期間：2023年まで
運用管理者：口座開設者の両親、祖父母
払い出し制限：2024年以降は払い出し可能

80万円運用したらどうなる？

いまからジュニアNISAを始める場合、2023年中に投資できるのは80万円までです。

仮に子どもが0歳で、80万円を18歳まで保有していた場合いくらになるかをシミュレーションしてみましょう。

出典：金融庁「資産形成シミュレーター」

年利3％で運用した場合は約136万円、年利5％で運用した場合は約192万円です。

同じ80万円を普通預金（年利0.001%）においておくだけだと、80.01万円です。

ジュニアNISAを80万円利用するだけでも、普通預金と比べる大きな差を生むことが期待できます。

いまから始めるメリット

ジュニアNISAをいまから始めるメリットは以下の3点です。

制度終了後も非課税で保有できる
払い出し制限がなくなり、いつでもお金の引き出しができる
家族の合計で投資金額が多くなる

制度終了後も非課税で保有できる

制度終了により、2024年以降は口座開設や新規投資はできなくなるものの、18歳まで非課税で運用し続けることが可能です。

そのため、0歳の子どもの場合は最長18年間非課税で運用することができます。

余裕資金があれば、まとまった金額（80万円まで）を2023年中に投資して、利益が出ているタイミングを見計らって成人前に売却するのがおすすめです。

払い出し制限がなくなり、いつでもお金の引き出しができる

ジュニアNISAはもともと、利用者が原則18歳になるまで払い出しができないというルールでした。

しかし、2024年以降は払い出し制限がなくなるので、18歳未満でもいつでもお金の引き出しができます。

子どもが進学するタイミングなど、必要なときに引き出すことができます。

家族の合計で投資金額が多くなる

ジュニアNISAによって、世帯全体での非課税投資枠を増やせることもメリットの1つです。

親名義の一般NISAやつみたてNISAのほかに、子ども名義のジュニアNISAを開設することで、非課税の投資枠を増やせます。

一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAは1人につき1つの口座しか作れないため、非課税投資枠を増やす手段は限られています。

しかし、ジュニアNISAを子どもの人数分だけ作れば、世帯全体の非課税投資枠を増やすことが可能です。

ジュニアNISAの口座で新規投資ができるのは、2023年まで、新規口座開設の申し込みは9月までです。

金融機関によって期日が異なるため、Webサイトなどで確認してください。

制度終了後は新たな買い付けができなくなります。

また、ジュニアNISAは投資のため、元本保証がありません。

そのため、リスクがゼロではない点にも注意が必要です。

預貯金などでの貯蓄も並行し、余裕資金があれば教育資金などの確保の手段として活用を検討するとよいでしょう。