みんなのお金に関するデータ『住まい』
MoneyFixが独自で実施した調査の中から、毎月の家賃や住宅ローン、住宅の広さなど、「住まい」に関するデータを集めました。
ほかの人は「住まい」にどれくらいお金をかけているのでしょうか。賃貸と持ち家のそれぞれのケースについて紹介するので、参考にしてください。
家賃の目安は手取りの何割？
一般的に、家賃の目安は収入の「3割程度」「3分の1」などとされています。手取り月収別に、家賃の目安について下表にまとめました。
| 家賃の割合 | |||
|---|---|---|---|
| 手取り月収 | 25% | 30% | 35% |
| 15万円 | 3万7500円 | 4万5000円 | 5万2500円 |
| 20万円 | 5万円 | 6万円 | 7万円 |
| 25万円 | 6万2500円 | 7万5000円 | 8万7500円 |
| 30万円 | 7万5000円 | 9万円 | 10万5000円 |
| 35万円 | 8万7500円 | 10万5000円 | 12万2500円 |
| 40万円 | 10万円 | 12万円 | 14万円 |
ただし、これらはあくまでも目安なので、家族構成や地域によっても変わってくるでしょう。
世帯年収や家族構成で異なる目安
家賃の割合が30%の場合で考えてみましょう。
例えば、一人暮らしで手取り月収20万円の場合、家賃6万円だと手元には14万円が残ります。ここから水道・光熱費や通信費といった固定費のほか、食費、生活品費などを賄うことになります。そのうえで余剰資金があれば、将来のために貯蓄したり、趣味のお金に回したりできるでしょう。
続いて、子どもがいなくて夫婦共働きのケースです。手取りの合計が40万円だとすると、家賃の目安は12万円、手元には28万円が残ります。狭い物件を選ぶなど、家賃を抑えることができれば、経済的にも比較的ゆとりがある生活が送れるでしょう。
結婚していて片働き、子どもが二人いる場合はどうでしょうか。世帯月収35万円だと、家賃は10万5000円、手元に残るのが24万5000円となります。ただし子どもがいて、広い物件が必要になると、実際には家賃はもう少し高くなる可能性が考えられます。食費などの出費が多くなり、教育費などもかかってくるため、適切な家賃について慎重に検討したいところです。
地域や住環境によっても異なる
家賃の相場は住んでいる地域によっても異なります。調査結果によると、平均家賃額が最も高いのが東京都で7万2074円、続いて神奈川県が6万6729円、埼玉県が6万507円となっています。ランキングの詳細は、下表の通りです。
| 都道府県 | 平均家賃額 | |
|---|---|---|
| 1位 | 東京都 | 7万2074円 |
| 2位 | 神奈川県 | 6万6729円 |
| 3位 | 埼玉県 | 6万507円 |
| 4位 | 大阪府 | 6万408円 |
| 5位 | 千葉県 | 5万9523円 |
| 6位 | 京都府 | 5万8609円 |
| 7位 | 兵庫県 | 5万8027円 |
| 8位 | 愛知県 | 5万7852円 |
| 9位 | 長崎県 | 5万6808円 |
| 10位 | 滋賀県 | 5万6474円 |
なお、平均家賃額が最も安いのは鳥取県で4万3554円でした。最も高い東京都と比べると、2万8520円の差があります。
みんなの毎月の家賃はどのくらい？
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住宅ローンの返済比率の目安
住宅ローンを利用する際に重要なのが「返済比率」です。「返済負担率」とも呼ばれ、この数値が大きくなるほどローンの返済負担が増します。
返済比率は以下の式で表されます。
[年間返済額]÷[額面年収]＝[返済比率]
一般的には、返済比率は20〜25％以内に収めるのがよいとされます。例えば、額面年収500万円の場合、年間返済額の目安は100万〜125万円です。月額換算すると約8万3000〜10万4000円です。
手取りに対する割合
返済比率は額面年収をもとに計算されます。実際の手取りに対する返済負担率はもっと大きい数値となるため注意してください。
例えば、額面年収500万円の人の手取りが380万円とします。住宅ローンの年間返済額が100万円の場合、「100万円÷380万円」で計算すると返済負担率は約26％になります。
額面と手取りの金額差が大きくなればなるほど、返済負担率の差も大きくなります。
手取り収入で考える理由
金融機関が基準とする返済比率は、額面収入をもとに計算します。しかし、実際には手取り収入をもとにした比率を指標とする方がおすすめです。
住宅ローンの返済は長期間にわたります。子どもの進学でまとまった費用が必要になったり、親の介護で家計が大きく変動したりする可能性はあります。また、持ち家は固定資産税のほかメンテナンス費用もかかります。返済額はなるべく抑えた方が、余裕をもって返済できるでしょう。
前述の例で返済比率を20％とすると、額面収入をもとにした場合と、手取り収入をもとにした場合の年間返済額は次の通りです。
- 額面収入500万円×20%＝年間返済額100万円（月額約8万3000円）
- 手取り収入380万円×20％＝年間返済額76万円（月額約6万3000円）
実際には、家庭の状況やライフプランによっても変わってきます。返済比率を下げるには、借入額を減らしたり、借入期間を延ばしたりする必要も出てくるでしょう。
毎月の住宅ローン（持ち家）
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世帯年収別
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住宅の広さ
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