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楽天にマイカーローンはある?楽天銀行スーパーローンを活用するメリット・デメリット

執筆者:マネーFix 編集部

マネーFix 編集部

マネーFix 編集部は、FP有資格者や「ビジネス書」や「学習参考書」などさまざまなジャンルの編集経験者で構成されています。わかりやすく確かな情報を発信し「人生におけるお金の決断」の判断基準となる、信頼できるメディアを目指します。

ネットショッピングのほか、旅行、金融、通信などさまざまなサービスを展開する楽天ですが、 残念ながらマイカーローンは提供していません。しかし、「楽天銀行スーパーローン」を自動車の購入にも利用できることを知っていますか。

この記事では、楽天銀行スーパーローンの特徴や、メリット・デメリットを解説します。

楽天銀行スーパーローンはマイカーローンに使える?

楽天銀行は自動車専用のローンは提供していません。ただし、原則使途自由の「楽天銀行スーパーローン」を提供しており、自動車やバイクの購入にも使えます。

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が運営する銀行カードローンです。全国のコンビニ・スーパーに設置された提携ATMが利用できます。

楽天ユーザーではなくても利用できますが、入会時に楽天ポイントがプレゼントされるなど、楽天ユーザーにメリットがあります。また、新規入会者を対象に「金利半額」などのキャンペーンを実施していることもあります。

楽天銀行スーパーローンの金利と限度額

楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最大800万円で、金利は1.9?14.5%です。ただし、利用限度額は審査によって決定されるため、必ず800万円まで利用できるわけではありません。

利用限度額ごとに設定された金利は、下表の通りです。

利用限度額 金利
800万円 1.9~4.5%
600万~800万円未満 2.0~7.8%
500万~600万円未満 3.5~7.8%
350万~500万円未満 3.9~8.9%
300万~350万円未満 3.9~12.5%
200万~300万円未満 5.9~14.5%
100万~200万円未満 8.6~14.5%
10万~100万円未満 14.5%

楽天銀行スーパーローンの審査基準

楽天銀行スーパーローンは、以下の条件に該当すれば誰でも申し込むことが可能です。

  • 日本に居住している
  • 20~62歳
  • 安定した収入がある(パート・アルバイトも可)

カードローンは大きく分けて「銀行カードローン」「消費者金融カードローン」の2種類で、以下のような違いがあります。

消費者金融カードローン 銀行カードローン
取り扱い機関 消費者金融 銀行
金利 3~18%程度 2~15%程度
審査の厳しさ 甘い 厳しい
審査スピード 最短即日 1~2週間程度

楽天銀行スーパーローンの審査基準は公表されていません。しかし、銀行カードローンに該当するため、消費者金融カードローンよりも厳しいといわれています。

また、楽天銀行スーパーローンは、楽天の会員ランクに応じて審査が優遇されます。金利や審査難易度が変わってくるので、会員ランクが高い人には特におすすめです。

楽天銀行スーパーローンの返済方法

楽天銀行スーパーローンには、3つの返済方法があります。

提携ATMによる返済

全国10万台以上の提携ATMから返済できます。

指定口座からの自動振替

返済に利用する口座を指定し、自動振替します。返済日は1日、12日、20日から選べます。引き落とし口座に楽天銀行を指定すると、「27日」も返済日に設定することが可能です。

インターネットによる返済

Pay-easy(ペイジー)を利用し、ネットバンキングで返済します。

マイカーローン選びで迷ったらクラウドローン

クラウドローンとは、複数の金融機関からプランの提案を受けることができるサービスです。基本情報や希望条件を登録することで、条件に合った提案を受け取れます。

クラウドローンを利用することで、比較検討の時間を大幅に削減でき、自分に合ったローンを利用できる可能性が高くなります。マイカーローン選びで迷ったら、クラウドローンで借入可能額を無料診断するのがおすすめです。


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楽天銀行スーパーローンをマイカーローンで利用するメリット

楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして利用する際のメリットは、以下の通りです。

  • 車の購入以外にも繰り返し使うことができる
  • ネットで審査が完結するので簡単
  • 楽天銀行の口座がない人も利用できる
  • 最短翌日融資ができる
  • 月々の返済額を柔軟に設定できる
  • 楽天ポイントを貯めることができる

車の購入以外にも繰り返し使うことができる

マイカーローンで車を購入すると融資は1回のみとなりますが、楽天銀行スーパーローンは限度額の範囲内で繰り返し使うことが可能です。例えば、オプションパーツの購入や修理、車検などでお金が必要な場合にも重宝するでしょう。

ネットで審査が完結するので簡単

楽天銀行スーパーローンの申し込み手続きはWebで完結するため、銀行へ出向く必要はありません。

申し込み手順は、以下の通りです。

  1. 新規申し込みページから手続きを開始
  2. 申し込み完了後、審査が行われる。勤務先への在籍確認や、契約内容の確認電話がくる
  3. 審査通過後、アプリで必要書類を提出。問題がなければスーパーローンカードを発行

楽天銀行の口座がない人も利用できる

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座がない人でも利用できます。その場合の借入方法は、「提携ATMによる借入」「指定口座への振込」の2種類です。

また、楽天銀行の口座がある場合の返済には「提携ATMによる返済」「指定口座からの自動振替」「インターネットによる返済」の3つの方法があります。

最短翌日融資ができる

楽天銀行スーパーローンは、申し込み後最短翌日の融資が可能です。

一般的に、銀行マイカーローンは審査に1?2週間かかります。最短即日で審査が完了するディーラーローンには及ばないものの、楽天銀行スーパーローンは審査スピードが非常に早いといえるでしょう。

楽天ポイントを貯めることができる

楽天銀行スーパーローンは、利用残高に応じてポイントを獲得できます。

楽天銀行スーパーローンの入会時もポイントがプレゼントされるため、楽天ポイントを貯めている人にとってメリットです。

月々の返済額を柔軟に設定できる

楽天銀行スーパーローンの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。

マイカーローンの返済方式として一般的な元利均等返済方式では、毎月の返済額が変わりません。一方で、残高スライドリボルビング方式は、利用残高に応じて返済額が決まります。

利用残高ごとに定められた最低返済額以上なら、好きな金額で返済できます。

楽天銀行スーパーローンをマイカーローンで利用するデメリット

楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして利用する際のデメリットは、以下の通りです。

  • 金利が高い場合がある
  • 自分で自動車販売店に支払わなければならない
  • 自動車ローンの借り換えは難しい

金利が高い場合がある

楽天銀行スーパーローンは、銀行系マイカーローンと比較して金利が高い傾向があります。

ローン名 金利
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5%
横浜銀行マイカーローン 0.9~2.4%
三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン 1.5~2.45%
埼玉りそな銀行マイカーローン 1.9~4.475%

銀行系マイカーローンでは、最大金利が5%未満であるケースが多いです。これに対し、楽天銀行スーパーローンは審査結果によっては金利が上限の14.5%となる可能性があります。

自分で自動車販売店に支払わなければならない

一般的なマイカーローンでは、ローンを組んでいる金融機関に毎月返済します。自動車販売店への支払いは金融機関が行うため、契約者が直接支払う必要はありません。

一方で、楽天銀行スーパーローンも金融機関に毎月返済しますが、自動車販売店への支払いも自分で行わなければなりません。

マイカーローンにはない手間が発生する点は、デメリットといえるでしょう。

自動車ローンの借り換えに向いていない

自動車ローンの借り換えとは、現在利用する自動車ローンよりも、低金利のローンに借り換えることです。

具体的には、現在利用する自動車ローンよりも低金利のローンで資金を調達し、現在の自動車ローンを繰り上げ返済します。これによって、実質的に低金利のローンに借り換えたことになるわけです。

楽天銀行スーパーローンは使途自由なため、借り換えローンにも利用できます。しかし、通常のマイカーローンよりも金利が高いため、借り換えの意味はあまりないかもしれません。

まとめ

楽天銀行スーパーローンは、 自動車購入にも利用できる銀行カードローンです。申し込みから審査、融資までがスピーディーで、月々の返済額も柔軟に設定可能です。銀行系マイカーローンより金利は高めですが、使途が限定されない点は銀行系マイカーローンにはないメリットです。ローンで車を購入することを検討している人は、本記事を参考にしてみてください。

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