ネットショッピングのほか、旅行、金融、通信などさまざまなサービスを展開する楽天ですが、 残念ながらマイカーローンは提供していません。しかし、「楽天銀行スーパーローン」を自動車の購入にも利用できることを知っていますか。
この記事では、楽天銀行スーパーローンの特徴や、メリット・デメリットを解説します。
楽天にマイカーローンはある？楽天銀行スーパーローンを活用するメリット・デメリット
執筆者：マネーFix 編集部
2023-04-18
2023-12-05
マネーFix 編集部
マネーFix 編集部は、FP有資格者や「ビジネス書」や「学習参考書」などさまざまなジャンルの編集経験者で構成されています。わかりやすく確かな情報を発信し「人生におけるお金の決断」の判断基準となる、信頼できるメディアを目指します。
楽天銀行スーパーローンはマイカーローンに使える？
楽天銀行は自動車専用のローンは提供していません。ただし、原則使途自由の「楽天銀行スーパーローン」を提供しており、自動車やバイクの購入にも使えます。
楽天銀行スーパーローンの特徴
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が運営する銀行カードローンです。全国のコンビニ・スーパーに設置された提携ATMが利用できます。
楽天ユーザーではなくても利用できますが、入会時に楽天ポイントがプレゼントされるなど、楽天ユーザーにメリットがあります。また、新規入会者を対象に「金利半額」などのキャンペーンを実施していることもあります。
楽天銀行スーパーローンの金利と限度額
楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最大800万円で、金利は1.9?14.5%です。ただし、利用限度額は審査によって決定されるため、必ず800万円まで利用できるわけではありません。
利用限度額ごとに設定された金利は、下表の通りです。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 800万円 | 1.9～4.5% |
| 600万～800万円未満 | 2.0～7.8% |
| 500万～600万円未満 | 3.5～7.8% |
| 350万～500万円未満 | 3.9～8.9% |
| 300万～350万円未満 | 3.9～12.5% |
| 200万～300万円未満 | 5.9～14.5% |
| 100万～200万円未満 | 8.6～14.5% |
| 10万～100万円未満 | 14.5% |
楽天銀行スーパーローンの審査基準
楽天銀行スーパーローンは、以下の条件に該当すれば誰でも申し込むことが可能です。
- 日本に居住している
- 20～62歳
- 安定した収入がある（パート・アルバイトも可）
カードローンは大きく分けて「銀行カードローン」「消費者金融カードローン」の2種類で、以下のような違いがあります。
| 消費者金融カードローン | 銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 取り扱い機関 | 消費者金融 | 銀行 |
| 金利 | 3～18％程度 | 2～15％程度 |
| 審査の厳しさ | 甘い | 厳しい |
| 審査スピード | 最短即日 | 1～2週間程度 |
楽天銀行スーパーローンの審査基準は公表されていません。しかし、銀行カードローンに該当するため、消費者金融カードローンよりも厳しいといわれています。
また、楽天銀行スーパーローンは、楽天の会員ランクに応じて審査が優遇されます。金利や審査難易度が変わってくるので、会員ランクが高い人には特におすすめです。
楽天銀行スーパーローンの返済方法
楽天銀行スーパーローンには、3つの返済方法があります。
提携ATMによる返済
全国10万台以上の提携ATMから返済できます。
指定口座からの自動振替
返済に利用する口座を指定し、自動振替します。返済日は1日、12日、20日から選べます。引き落とし口座に楽天銀行を指定すると、「27日」も返済日に設定することが可能です。
インターネットによる返済
Pay-easy（ペイジー）を利用し、ネットバンキングで返済します。
2023-07-15楽天銀行スーパーローンをマイカーローンで利用するメリット
楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして利用する際のメリットは、以下の通りです。
- 車の購入以外にも繰り返し使うことができる
- ネットで審査が完結するので簡単
- 楽天銀行の口座がない人も利用できる
- 最短翌日融資ができる
- 月々の返済額を柔軟に設定できる
- 楽天ポイントを貯めることができる
車の購入以外にも繰り返し使うことができる
マイカーローンで車を購入すると融資は1回のみとなりますが、楽天銀行スーパーローンは限度額の範囲内で繰り返し使うことが可能です。例えば、オプションパーツの購入や修理、車検などでお金が必要な場合にも重宝するでしょう。
ネットで審査が完結するので簡単
楽天銀行スーパーローンの申し込み手続きはWebで完結するため、銀行へ出向く必要はありません。
申し込み手順は、以下の通りです。
- 新規申し込みページから手続きを開始
- 申し込み完了後、審査が行われる。勤務先への在籍確認や、契約内容の確認電話がくる
- 審査通過後、アプリで必要書類を提出。問題がなければスーパーローンカードを発行
楽天銀行の口座がない人も利用できる
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座がない人でも利用できます。その場合の借入方法は、「提携ATMによる借入」「指定口座への振込」の2種類です。
また、楽天銀行の口座がある場合の返済には「提携ATMによる返済」「指定口座からの自動振替」「インターネットによる返済」の3つの方法があります。
最短翌日融資ができる
楽天銀行スーパーローンは、申し込み後最短翌日の融資が可能です。
一般的に、銀行マイカーローンは審査に1?2週間かかります。最短即日で審査が完了するディーラーローンには及ばないものの、楽天銀行スーパーローンは審査スピードが非常に早いといえるでしょう。
楽天ポイントを貯めることができる
楽天銀行スーパーローンは、利用残高に応じてポイントを獲得できます。
楽天銀行スーパーローンの入会時もポイントがプレゼントされるため、楽天ポイントを貯めている人にとってメリットです。
月々の返済額を柔軟に設定できる
楽天銀行スーパーローンの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。
マイカーローンの返済方式として一般的な元利均等返済方式では、毎月の返済額が変わりません。一方で、残高スライドリボルビング方式は、利用残高に応じて返済額が決まります。
利用残高ごとに定められた最低返済額以上なら、好きな金額で返済できます。
楽天銀行スーパーローンをマイカーローンで利用するデメリット
楽天銀行スーパーローンをマイカーローンとして利用する際のデメリットは、以下の通りです。
- 金利が高い場合がある
- 自分で自動車販売店に支払わなければならない
- 自動車ローンの借り換えは難しい
金利が高い場合がある
楽天銀行スーパーローンは、銀行系マイカーローンと比較して金利が高い傾向があります。
| ローン名 | 金利 |
|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9～14.5％ |
| 横浜銀行マイカーローン | 0.9～2.4％ |
| 三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン | 1.5～2.45％ |
| 埼玉りそな銀行マイカーローン | 1.9～4.475％ |
銀行系マイカーローンでは、最大金利が5%未満であるケースが多いです。これに対し、楽天銀行スーパーローンは審査結果によっては金利が上限の14.5％となる可能性があります。
自分で自動車販売店に支払わなければならない
一般的なマイカーローンでは、ローンを組んでいる金融機関に毎月返済します。自動車販売店への支払いは金融機関が行うため、契約者が直接支払う必要はありません。
一方で、楽天銀行スーパーローンも金融機関に毎月返済しますが、自動車販売店への支払いも自分で行わなければなりません。
マイカーローンにはない手間が発生する点は、デメリットといえるでしょう。
自動車ローンの借り換えに向いていない
自動車ローンの借り換えとは、現在利用する自動車ローンよりも、低金利のローンに借り換えることです。
具体的には、現在利用する自動車ローンよりも低金利のローンで資金を調達し、現在の自動車ローンを繰り上げ返済します。これによって、実質的に低金利のローンに借り換えたことになるわけです。
楽天銀行スーパーローンは使途自由なため、借り換えローンにも利用できます。しかし、通常のマイカーローンよりも金利が高いため、借り換えの意味はあまりないかもしれません。
まとめ
楽天銀行スーパーローンは、 自動車購入にも利用できる銀行カードローンです。申し込みから審査、融資までがスピーディーで、月々の返済額も柔軟に設定可能です。銀行系マイカーローンより金利は高めですが、使途が限定されない点は銀行系マイカーローンにはないメリットです。ローンで車を購入することを検討している人は、本記事を参考にしてみてください。