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2023-10-20
2024-07-01
マネーFix 編集部
マネーFix 編集部は、FP有資格者や「ビジネス書」や「学習参考書」などさまざまなジャンルの編集経験者で構成されています。わかりやすく確かな情報を発信し「人生におけるお金の決断」の判断基準となる、信頼できるメディアを目指します。
auじぶん銀行の住宅ローンを検討している人の中には、「auじぶん銀行の口座を持っているけど、金利優遇は受けられるの？ 」「auスマホユーザーだと特典があるの？」など、気になっている人もいるのではないでしょうか。
auじぶん銀行は、ネット銀行としては最速で住宅ローン融資実行額3兆円を突破した実績を持ちます。
この記事では、auじぶん銀行の住宅ローンについて詳しく解説します。
（※）この記事の内容は、2023年9月執筆時点のものになります
auじぶん銀行の住宅ローンの特徴は、以下の通りです。
| 金利 | 変動金利：0.169％ 固定10年：1.045％ 固定35年：2.060％ |
|---|---|
| 団信 | がん50％保障団信：金利上乗せなし がん100％保障団信：0.05％金利上乗せ がん100％保障団信プレミアム： 0.15％金利上乗せ |
| 事務手数料 | 借入金額×2.2％ |
| 保証料 | 不要 |
auじぶん銀行の住宅ローンのメリットは、以下の通りです。
auじぶん銀行の住宅ローンの金利は、変動金利（全期間引き下げプラン）で0.319％、固定10年（当初期間引き下げプラン）で0.915％、固定35年（当初期間引き下げプラン）で1.850％です。これは他行と比較して、低い水準といえます。
また、携帯電話のau回線、または「じぶんでんき」を利用していると最大0.1％の引き下げ金利が適用されます。さらに、家族単位でau回線を利用している場合、0.07％の引き下げとなります。
auじぶん銀行の団体信用生命保険（団信）について、プランによる違いは下表の通りです。
| がん50％保障団信 | がん100％保障団信 | がん100％保障団信プレミアム | |
|---|---|---|---|
| 上乗せ金利 | なし | ＋0.05％ | ＋0.15％ |
| がん診断保障 | 住宅ローン残高50％保障 | 住宅ローン残高100％保障 | 住宅ローン残高100％保障 |
| 4疾病保障 | 住宅ローン残高50％保障 | なし | 住宅ローン残高100％保障 |
| 全疾病長期入院保障（精神障害を除く） | 住宅ローン残高100％保障 | 住宅ローン残高100％保障 | 住宅ローン残高100％保障 |
| 月次返済保障 | あり | あり | あり |
| 各種給付金 | なし | なし | あり |
ネット銀行初のがん診断保障、4疾病保障、全疾病長期入院保障を用意しています。また、がん100％保証へのアップグレードも0.05％の上乗せ金利で実現することができます。
auじぶん銀行の住宅ローンを利用するデメリットは、以下の通りです。
auじぶん銀行は、店舗がないので対面相談はできません。基本的に電話でのサポートとなるため、窓口などで直接相談したい人には不向きです。メールでの問い合わせも受け付けていません。
また、提出書類もメール添付が多いため、自宅にスキャナーなどがない人にとって手間がかかります。
一般的に、住宅ローンは物件が完成してから融資が行われます。しかし、注文住宅の場合、建物（上物）の建築・竣工前に土地購入費や建設業者への着手金を支払うため、つなぎ融資が必要になるケースが多いです。
auじぶん銀行ではつなぎ融資に対応していない点が、デメリットの1つです。
auじぶん銀行の住宅ローン利用者の口コミを紹介します。
優遇金利適用時の低金利について評価する声がありました。手数料は借入額の2.2％と一般的な水準ですが、ネット銀行の中にはもっと安いところもあるため、高く感じる人もいるようです。
これまでの情報を踏まえて、auじぶん銀行の住宅ローンが向いている人は以下の通りです。
auじぶん銀行の審査概要について紹介します。
| 対象エリア | 全国 |
|---|---|
| 審査申し込み方法 | インターネット／電話 |
| 契約方法 | ネット契約 |
| 仮審査の日数 | 申込日から数日 |
| 本審査の日数 | 必要書類をすべて提出してから7～10日 |
| 審査から融資までの時間 | ― |
| 年収の制限 | 前年度の年収（自営業の場合申告所得）200万円以上 |
| 勤続年数の制限 | ― |
| 年齢（借入時） | 満18歳以上満65歳未満 |
| 年齢（完済時） | 満80歳の誕生日 |
| 借入可能額 | 500万～2億円 |
ネット銀行のauじぶん銀行の審査難易度は、相対的に見てゆるい傾向にあります。申し込みがネットで完結するのも特徴です。
auじぶん銀行の住宅ローンを申し込むまでの流れは、以下の通りです。
auじぶん銀行の口座を持っていない場合には、本審査完了までに口座開設の手続きをする必要があります。
自分に合った住宅ローンを見つけるためには、複数の金融機関から見積をとることが大切です。その際には一括比較サイトも活用しましょう。なかでもおすすめなのが、「イーローン」です。
イーローンでは、ワンクリックで複数社の住宅ローンの金利などを比較できます。自分に合ったものが見つかれば、すぐに申し込むことも可能です。
住宅ローンは数多くの金融機関で取り扱っています。複数の住宅ローンを比較検討するのは重要ですが、個別に調べるのは大変です。一括比較サイトを活用することで、時間の短縮にもつなげられるでしょう。
auじぶん銀行の住宅ローンでは、au関連のサービスを利用していた場合、最高で0.1％台という低金利を実現しています。金利の低い住宅ローンを選びたいと考えている人は、ぜひ一度詳細を確認してみましょう。
ただし、つなぎ融資がないので注文住宅を検討している人は要注意です。収入要件などもあるので、条件に合わない場合にはほかの住宅ローンも比較検討しましょう。その際には、イーローンなどの一括比較サイトも活用してください。
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