auじぶん銀行カードローンの特徴と金利｜審査では在籍確認される？

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローンの基本情報は、以下の通りです。

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資により設立されたインターネット銀行です。

auじぶん銀行は、こんな人におすすめです。

auじぶん銀行の特徴は、以下の通りです。

手続きがスマホで完結する

auじぶん銀行カードローンは、以下の手続きがスマホだけで完結します。

1. 申し込み
2. 審査結果の通知
3. 契約
4. 借入

申し込みは来店不要で、インターネットで24時間手続きを行えます。審査に必要な本人確認書類や収入証明書類は、画像データをアップロードして提出します。審査結果はメールか電話で案内されます。

借入の際は、スマホで振り込み依頼すれば指定の銀行口座に振り込まれます。

ATM手数料が無料

ATM手数料が無料な点も、auじぶん銀行カードローンの特徴です。

Auじぶん銀行カードローンの借入方法は、ATMと振り込みの2種類から選ぶことができます。ATMからの借入でも、提携ATMなら手数料はかかりません。2023年1月現在の提携ATMは以下の通りです。

• 三菱UFJ銀行
• セブン銀行
• ローソン銀行
• イーネット
• ゆうちょ銀行

ATM手数料は無料で、24時間365日、1,000円から借入できます。

借り換えもOK

auじぶん銀行カードローンは、借り換えもできるのが特徴です。

借り換えとは、借入金を別の金融機関からの融資で返済することを指します。金利の低い金融機関に借り換えることで、返済の負担を減らせることがメリットです。

Auじぶん銀行カードローンでは、最大800万円まで借り換えが可能です。例えば、別の金融機関で借入していた200万円（金利14.8％、月々の返済額6万円）をauじぶん銀行カードローンへの借り換えで、金利9.0％、月々の返済額2万円にできる可能性があります。

良心的な金利

auじぶん銀行カードローンは、良心的な金利も特徴の1つです。金利は利用限度額によって異なります。また、借り換えコースやau限定割の対象になると、通常金利よりも低い金利で借入が可能です。

返済は月々1,000円から

ローンの返済額を月々1,000円からに設定できるのも、auじぶん銀行カードローンの特徴です。毎月の返済額が大きな負担になるようなこともなく、確実に返済していけます。

例えば、借入残高が10万円の場合、月々の最低返済額は以下の通りです。

auじぶん銀行カードローンがおすすめの人

auじぶん銀行カードローンがおすすめなのは、以下の人です。

すでにau IDを持っている人

auじぶん銀行カードローンはauのスマホを利用している人におすすめです。

すでにau IDを持っていると、簡易な専用申し込みフォームからauじぶん銀行カードローンへ申し込みが可能です。

また、au限定割を利用すれば金利が0.1％優遇され、さらに借り換えなら最大0.5％の金利優遇が受けられます。

借り換えを希望している人

auじぶん銀行カードローンは、借り換えを希望している人にも向いています。現在の月々の返済額と「auじぶん銀行カードローンご返済シミュレーション」で算出された返済額を比較し、いまの返済額より少ない金額になるようなら、借り換えを行うと負担が減る可能性があります。

シミュレーションを参考に、現在の返済残高と借り換え後の返済額をまとめてみました。

例えば、現在の返済残高が100万円（金利13.8％、返済額4万円）の場合、auじぶん銀行カードローンへの借り換えで金利8.5〜12.5％、返済額1万円となり、負担を減らせる可能性があります。

希望する借入限度額が100万円以上になる人

他社からauじぶん銀行カードローンへ借り換えを行う場合、借入可能上限額が100万円以上にならないと年率0.5％の金利優遇を受けられません。

借入可能上限額とは、いくら借りられるかの限度額のこと。限度額は審査で決まるため、返済能力が低いと判断されれば、限度額が低く設定されてしまいます。

auじぶん銀行カードローンの金利

auじぶん銀行カードローンの金利は、通常金利のほかに、au IDを持っている人向けの「au限定割」、借り換えを行った人専用の「借り換えコース」の金利が設定されています。

（※1）限度額100万円未満はau限定割の金利が適用されます。

auじぶん銀行カードローンの審査

ここからは、auじぶん銀行カードローンの審査について解説します。

審査項目

auじぶん銀行カードローンを利用するためには、以下の条件を満たさなければなりません。

• 契約時の年齢が20～69歳
• 安定継続した収入がある
• アコムの保証を受けられる

「安定継続した収入」とありますが、会社員以外の自営業やパート、アルバイトの人なども条件を満たせば借入を行うことができます。ただし、収入によっては限度額が低く設定される可能性もあります。また、借入により得たお金は事業資金には使えません。

審査にかかる時間

auじぶん銀行カードローンは、審査にどれくらい時間がかかるか公表されていません。銀行カードローンの目安である翌営業日〜1週間程度と考えておくとよいでしょう。

審査後の借入は、振り込みサービスを利用すれば最短当日に振り込まれます。ATMから借入を行うときは、ローンカードの到着まで1週間程度かかるため、余裕を持って申し込みましょう。

在籍確認

auじぶん銀行カードローンの審査の一環として、在籍確認が実施されます。在籍確認とは、申し込み時に申告した勤務先で実際に働いているかを確認する手続きです。

登録した勤務先に「auじぶん銀行」として確認の電話が入りますが、勤務先に知られたくない場合、問い合わせをするスタッフの個人名で連絡してもらうことも可能です。もちろん、カードローンの在籍確認であることは伏せられ、プライバシーは守られます。

auじぶん銀行カードローンの借入診断

紹介した審査項目を満たしていても、実際にカードローンを借りることができるか不安な人は、「カードローン（じぶんローン）お借入診断」で借入ができるか確認してみましょう。

現在の借入額の項目には、初めてカードローンを利用する場合は「0」を入力します。ただし、診断結果はあくまでも目安にとどめてください。

ATMでの返済

ATMでの返済は、毎月同じ日に返済する期日指定返済と、35日ごとの返済の2種類から選べます。

期日指定返済は利用者が希望日を設定し、返済できる返済方法です。例えば、給料日後に返済日を設定するようにすれば、きちんと返済しやすくなります。

35日ごとの返済はATMからの返済にのみ対応しており、口座引き落としでの返済には対応していません。例えば、3月26日に返済した場合、次回は4月30日までの好きな日に返済できます。前回返済日から35日目が土日祝日のときは、期限は翌営業日になります。

auじぶん銀行カードローンの返済方法

最後に、auじぶん銀行カードローンの返済方法はATMでの返済、口座引き落としでの返済の2種類から選べます。また、毎月の返済のほか、一括返済も可能です。

口座引き落としでの返済

「ATMへ返済しに行くのが面倒」という人は、口座引き落としでの返済も可能です。返済日は自由に設定できます。

返済日の3日前に返済期日を知らせるメール配信サービスがあり、引き落とし口座にお金を入れ忘れるリスクを防止できます。

一括返済も可能

分割払いで毎月返済する以外に、一括返済も可能です。一括返済は、スマホまたはPCから会員ページにログインし、「利用状況照会」から確認した利用総額をATMで一括返済します。

利用総額は完済日によって変わるため、必ず一括返済する当日に確認し、正確な金額を返済しましょう。

硬貨非対応のATMで一括返済した場合、1,000円未満は利息のつかない残高となり、次回返済日に引き落としされます。不安な人は、硬貨対応のATMを利用するとよいでしょう。

auじぶん銀行カードローンの限度額を上げる方法

利用限度額は、カードローンの審査で年収や雇用形態を考慮して決められます。しかし、「もう少し借入したい」ということもあるかもしれません。auじぶん銀行カードローンでは、ローンセンターに問い合わせて再度審査してもらうことで、限度額を上げられる可能性があります。

まとめ

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている人に特におすすめです。適用金利が3パターンあり、借り換えの場合は通常金利より0.5％優遇されます。

メリット・デメリットなどをほかの銀行カードローンと比較検討し、自分に合うかどうか判断してください。

銀行カードローンを利用する際には、金利や借り入れ可能額、返済方法など、様々なポイントを比較することが大切です。『おすすめの銀行カードローン11選｜メリット・デメリットを解説』で紹介しています。