住宅ローン金利が上昇傾向に。これまでの推移や今後の金利動向を予測【2023年9月】

住宅ローン金利の推移

出典：住宅金融支援機構「民間金融機関の住宅ローン金利推移（変動金利等）」

2016年に日銀のマイナス金利政策が始まったことにより、住宅ローンの超低金利時代が始まりました。

変動金利は、バブル期の1990年頃には8.0％を超えていましたが、1996年に向けて下がっていき、それ以降は大きな動きはありません。

2007～2008年頃にいったん上がったものの、2009年以降は変動していません。

一方、固定金利は、2021年以降、上昇傾向にあります。

2023年7月には金融政策の変更があり、長期金利の上限が0.5％から実質1.0％に引き上げられました。

これによって、長期金利が上昇し、連動して住宅ローンの固定金利も上昇しています。

今後の見通し

住宅ローン金利の今後の動向を予測するには、日銀の金融政策を注視する必要があります。

固定金利

先述の通り、日銀が金融政策の変更をし、長期金利の上限を1%に変更しました。

これを受けて、大手銀行の住宅ローンの固定金利は、8月・9月と2ヵ月連続で上昇しています。

このまま長期金利の上昇が続けば、固定金利はさらに上昇することになると考えられます。

また、さらなる金融緩和によって、長期金利の変動許容枠の撤廃などが実施されれば、住宅ローンの固定金利はさらに上昇することが予想されます。

変動金利

一方、低金利の状態が続いている変動金利も、上昇の可能性がゼロではありません。

日銀は、消費者物価指数が安定的に前年比2％程度上昇していくことを目標に掲げています。

物価上昇が続く中、物価上昇率2％の安定が近づいているという見方もあります。

2％の物価上昇が安定的になると、日銀はマイナス金利政策を撤廃する可能性があります。

マイナス金利政策が撤廃されれば、短期金利が上昇し、連動して変動金利も上昇することが予想されます。

住宅ローンの利用を検討している場合は、日銀の動きなど、金利動向に注目しておきましょう。

将来の金利を正確に予測することは難しいですが、さまざまなシナリオに基づいてシミュレーションを行うことは可能です。

住宅ローンを利用する場合は、金利の上昇があった際に、どの程度、返済額が変化するかを事前にしっかりとシミュレーションしておくことが大切です。

ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談し、シミュレーションすることをおすすめします。