投資初心者の4割が資金50万円未満でデビュー。初心者が絶対に押さえるべき3つのルール

投資デビュー時の資金と投資先

株式会社アドバンが、現在投資をしている303名を対象に「初めての投資実態調査」を実施しました。

出典：株式会社アドバン「初めての投資実態調査」（以下同）

最初に用意した投資資金については、「100万円～299万円」（26.7％）が最も多く、「10万円未満」（23.4％）、「10万円～49万円」（16.5％）と続きました。

約4割の人が「50万円未満」ということがわかります。

初めて投資した金融商品については、「国内株式」（48.2％）が最も多く、「投資信託」（32.0％）と続きました。

国内株式と投資信託が人気で、全体の8割を占める結果となりました。

初めて投資をする場合、国内株式や投資信託は定番の投資先といえるでしょう。

次に、投資をするにあたって意識すべき3つのルールを解説します。

投資効果を高めてくれる3つのルール

投資でプラスの運用成果を出すためには、次の基本ルールを意識しながら投資を行うとよいでしょう。

• 長期投資
• 資産分散
• 時間分散

長期投資

運用して得られた利子をさらに投資することで、利子に対しても利子がつくことを「複利」といいます。

投資期間が長くなればなるほど、複利効果が大きくなり、結果としてリターンも大きくなります。

出典：金融庁「投資の基本」（以下同）

また投資期間が長いと、投資による価格変動リスクが小さくなるので、安定した運用効果も期待できます。

資産分散

資産分散は、地域や銘柄で投資先を分散させる方法です。

株式や債券といった異なる資産を組み合わせて投資を行うと、特定の資産や銘柄が値下がりしても、ほかの資産や銘柄の値上がりでカバーできます。

投資初心者の投資先として人気の「投資信託」であれば、さまざまな種類の資産をファンドマネージャーが組み合わせて運用するので、資産分散を自分でやる必要がありません。

資産を分散させて投資する方法は、投資の基本として押さえておきましょう。

時間分散

少額ずつ決まったタイミングで投資する「時間分散」も、投資効果を高めてくれる方法の1つです。

「時間分散」をすると、価格が高い時期と低い時期が生じますが、長い目で見ると、1回あたりの投資価格が平準化されます。

急に価格が下がったとしても、時間分散することで投資価格が平準化し、損失した割合を軽減できます。

2024年から始まる新NISAをはじめ、投資にまつわる意識やニーズも徐々に高まっています。

これから投資を始める人は、投資の基本となる「長期投資」「資産分散」「時間分散」を意識して、投資を始めるとよいでしょう。

なお、新NISAは現行制度よりも低リスクで投資を始められる可能性があります。

理由については、こちらの記事「新NISAは現行よりも低リスク。「成長投資枠」でも長期安定的な投資が可能に」も参考にてください。