お金持ちはNISAを活用している。今からでも遅くない。知っておきたい新NISA制度のメリット

資産額とNISAの関係

株式会社MILIZEは、2,000名を対象に「金融リテラシーと意識・行動の実態調査」を実施しました。

出典：株式会社MILIZE「金融リテラシーに関するアンケート」（以下同）

調査によると、金融リテラシーの設問に対する正解数が多くなるにつれて、金融資産額も多くなっていることがわかりました。

「金融資産ごとのNISA・iDeCoを制度活用の有無」については、「5,000万円以上の人」（100％）が最も多く、「2,000～5,000万円未満」（85％）と続きました。

金融資産額が多い人はNISAやiDeCoの利用率が高いことが伺えます。

制度を理解し活用することで、金融資産を増やすことが期待できます。

新NISA制度のメリット

NISAとは、株式や投資信託などで得た利益や配当にかかる税金（20.315％）が非課税になる制度です。

現行制度では、「一般NISA」と「つみたてNISA」があります。

2024年から始まる新NISAでは、それぞれ「成長投資枠」「つみたて投資枠」に変更されます。

出典：金融庁「新しいNISA」

2024年からの新NISAは、これまでのNISA制度と比べて4つのメリットがあります。

• 年間投資枠と非課税保有限度額が大幅に増える
• 非課税保有期間が無期限になる
• つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になる
• 投資枠の再利用ができる

年間投資枠と非課税保有限度額が大幅に増える

現行制度の年間投資枠と非課税保有限度額は以下の通りです。

一般NISA

• 年間投資枠：120万円
• 非課税保有限度額：600万円

つみたてNISA

• 年間投資枠：40万円
• 非課税保有限度額：800万円

新NISAでは以下の通りです。

• 年間投資枠：合計360万円（成長投資枠240万円、つみたて投資枠120万円）
• 非課税保有限度額：合計1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）

非課税の投資枠が増えることで、より資産を増やすことに期待できます。

非課税保有期間が無期限になる

現行制度の非課税保有期間は、一般NISAが「5年」、つみたてNISAが「20年」です。

例えば、一般NISAを利用して100万円を投資し、5年後に130万円になったとします。

この運用益30万円には税金がかかりません。しかし、6年目以降に130万円が150万円になった場合は、運用益の20万円に対して課税されます。

一方、新NISAでは非課税保有期間が無期限になるため、6年目以降の運用益も非課税になります。

つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になる

現行のNISAは、「一般NISA」と「つみたてNISA」を併用できません。

例えば、つみたてNISAを利用して月に3万円ずつ積み立てている場合、別途一般NISAを利用して120万円を投資するということはできません。

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠が併用できるようになり、上記のような投資も可能になります。

併用ができることで、ひとりひとりの資金計画や投資スタイルに合わせた、より柔軟な投資方法が実践できる制度になっています。

投資枠の再利用ができる

新NISAのメリットとして、投資枠の再利用ができることが挙げられます。

現行のNISA制度では、投資枠の再利用はできません。

例えば、2023年1月に120万円で購入した株を、2023年6月に150万円で売却したとします。（運用益30万円は非課税）

この場合、再度投資をしたいと思っても、投資枠の120万円をすでに使用しているので、2023年中はNISA制度を利用して投資することができません。

一方、新NISA制度では、上記のような場合でも投資枠の再利用が可能です。

投資枠の再利用が可能になると、「利益が出ているため一度売却し、またタイミングをみて購入する」という運用ができるようになります。

新NISAでは、これまでのNISA制度よりメリットがあります。

まだNISAを利用していない人は、新NISA開始を機に利用してみてはいかがでしょうか。

NISA口座の開設をしていない人は、こちらの記事「【2023年】NISA口座おすすめの証券会社は？選び方のポイントも解説」も参考にしてください。